Bürgschaftsversicherung
Avalrahmen für gewerbliche Bürgschaften
Gewährleistung, Vertragserfüllung & Anzahlungen absichern
Kostengünstig, schnell, digital &
ohne Bankaufwand
Bürgschaftsversicherung mit Avalrahmen –
effiziente Bürgschaftslösungen für Werkverträge
Ob Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs- oder Anzahlungsbürgschaften:
Die ERGO Bürgschaftsversicherung bieten kostengünstige Lösungen für gewerbliche Bürgschaften.
Schnell, digital & ohne Belastung der Kreditlinie.
So funktioniert’s:
Wir richten für Sie einen Bürgschaftsrahmen (Avalrahmen) ein, aus dem Sie bei Bedarf flexibel Bürgschaften für unterschiedliche Projekte abrufen können.
Avalrahmen bis 1 Mio. Euro
Mit unserem Tarif “Pauschal” sichern Sie sich einen Avalrahmen für bis zu 1 Mio. Euro Bürgschaftsbedarf:
Fester Jahresbeitrag
Unabhängig von der Anzahl der Bürgschaften.
Keine Nachberechnungen
Ihr Beitrag bleibt konstant, egal wie oft Sie den Rahmen nutzen
Avalrahmen ab 1 Mio. Euro
Mit dem Tarif “Individual” bieten wir ein flexibles Abrechnungsmodell für Unternehmen die hohe Bürgschaftsvolumen flexibel und kosteneffizient steuern möchten.
Keine Fixkosten, keine Vorauszahlung
Abgerechnet wird taggenau und je Bürgschaft
Attraktive Beitragssätze
Vertraglich fixiert – transparent und planbar
Persönliche Beratung
0711 / 93 55 12 16
Jetzt Beitrag berechnen & Anfrage online senden:
So einfach funktioniert es - die ERGO Bürgschaftsversicherung
Über unseren
Online-Rechner
oder telefonisch
stellen Sie eine Anfrage für einen Avalrahmen.
Hierbei können Sie die benötigten Bürgschaftsarten und die gewünschte Rahmenhöhe auswählen.
Möglich sind:
Vertragserfüllungs-
Gewährleistungs- und
Anzahlungsbürgschaften
Je nach Rahmenhöhe gibt es verschiedene Tarife.
Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhalten Sie eine Angebots-Police zur Unterschrift.
Nach Rücksendung der Angebots-Police wird Ihr Vertrag aktiviert und Sie erhalten Zugang zu unserem
Online-Bürgschaftsportal
Hier können Sie die benötigten Bürgschaften einfach & schnell abrufen.
Die Bürgschaftsurkunden erhalten Sie per Post.
Keine versteckten Kosten:
Mit dem fest vereinbarten Beitragssatz sind alle Kosten beglichen.
Inhaltsverzeichnis dieser Seite:
- 1. Was ist eine Bürgschaftsversicherung?
- 2. Im Vergleich: Bürgschaftsversicherung oder Bankbürgschaft
- 3. Wie funktioniert eine Bürgschaftsversicherung?
- 4. Bürgschaftsversicherungen: Vergleich der häufigsten Bürgschaftsarten
- 5. ERGO Tarife und Avalrahmen im Rahmen der Bürgschaftsversicherung
- 6. Was kostet eine Bürgschaftsversicherung bei ERGO und wie wird diese abgerechnet?
- 7. Wie läuft eine Bürgschaftsversicherung ab?
- 8. Was spricht für eine Bürgschaftsversicherung bei ERGO?
Was ist eine Bürgschaftsversicherung?
Bei einer Bürgschaftsversicherung, auch Kautionsversicherung genannt, übernimmt ein Versicherer eine Bürgschaft für seinen Versicherungsnehmer. Er haftet damit für die Erfüllung einer vertraglichen Verbindlichkeit gegenüber dem Gläubiger des Versicherungsnehmers.
In der Regel stellt ein Versicherer einem Unternehmen einen sogenannten Avalrahmen (= Bürgschaftsrahmen) zur Verfügung. Innerhalb des gewährten Rahmens kann das Unternehmen Bürgschaften für verschiedene Projekte abrufen.
Praxisanwendung:
Oftmals geht es bei den benötigen Bürgschaften um folgende klassische Fälle:
Gewährleistungsbürgschaft Mängelansprüchebürgschaft
Insbesondere in der Baubranche sind Bürgschaften obligatorisch und bei der Erteilung und Durchführung von Aufträgen üblich. Das beauftragte Unternehmen sichert sich mit der Bürgschaft gegenüber seinem Auftraggeber ab.
Oftmals decken Unternehmen ihren Bürgschaftsbedarf über klassische Bankbürgschaften. Dadurch verliert das Unternehmen jedoch an Liquidität, da eine Bankbürgschaft in voller Höhe auf die Unternehmens-Kreditlinie angerechnet wird.
Arbeitet das Unternehmen hingegen mit einer Bürgschaftsversicherung, bleibt die Kreditlinie unberührt und das Unternehmen liquide und wettbewerbsfähig.
Dabei ist die Bürgschaftsversicherung in der Regel günstiger als eine klassische Bankbürgschaft. Bereits ab 0,75% Beitragssatz können die versicherten Unternehmen die benötigten Bürgschaften erhalten.
ERGO bietet Bürgschaften ausschließlich für folgende Branchen an:
Bauhaupt- und Baunebengewerbe
Garten- und Landschaftsbau
Maschinen- und Anlagenbau
Unsere Bürgschaftsarten:
Anzahlungsbürgschaft
Vertragserfüllungsbürgschaft
Gewährleistungsbürgschaft
Bietungsbürgschaft & Bauhandwerkversicherung nach §650f BGB
Bürgschaftsversicherung - Erklärvideo
Im Vergleich: Bürgschaftsversicherung oder Bankbürgschaft
Kreditlinie des Unternehmen 1 Millionen Euro
Bürgschaft
Beispiel:
Das Unternehmen muss bei seinem Auftraggeber eine Sicherheit in Form einer Bürgschaft über 250.000 Euro erbringen.
750.000 Euro
Liquiditätsreserve
1.000.000 Euro
Liquiditätsreserve
verfügbar zur Finanzierung
des operativen Geschäfts
verfügbar zur Finanzierung
des operativen Geschäfts
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Bürgschaft
Bankbürgschaft
Bürgschaft über Versicherer
Bankbürgschaft
Ein einleuchtendes Beispiel: Das Unternehmen möchte einen Auftrag für ein neues Bauprojekt erhalten. Dafür wird eine Bürgschaft in Höhe von 250.000 Euro verlangt. Diese würde den Kreditrahmen bei der Bank stark einschränken. Von insgesamt
1 Millionen Euro stünden nur noch 750.000 Euro an Liquidität zur Verfügung.
Bürgschaftsversicherung
Mit einer Bürgschaftsversicherung wird der Kreditrahmen des Unternehmen nicht belastet. Bei der Bank stehen dadurch weiter 1 Millionen Euro an Liquidität zur Verfügung.
Wie funktioniert eine Bürgschaftsversicherung?
1.
- Der Auftraggeber (z.B. Bauherr) bezahlt für die Leistung des Auftragsnehmers (z.B. Bauunternehmen).
- Die vereinbarte Leistung wird vom Auftragnehmer (z.B. Bauunternehmen) nicht erbracht oder ist nicht frei von Mängeln.
- Der Auftraggeber (z.B. Bauherr) fordert Rückzahlung oder Schadenersatz.
2.
- Der Auftragnehmer (z.B. Bauunternehmen) hat für einen Leistungsausfall im Vorfeld eine Bürgschaftsversicherung abgeschlossen. Und zahlt dafür einen Beitrag an den
Versicherer. - In einem Bürgschaftsfall wird der Versicherer von seinem Versicherungsnehmer (hier Auftragnehmer) Regress fordern.
3.
- Der Versicherer übermittelt die Bürgschaftsurkunde vor Baubeginn an den Auftraggeber (z.B. Bauherr).
- Im tatsächlichen Leistungsausfall macht der Auftraggeber (z.B. Bauherr) seinen Bürgschaftstitel gegenüber dem Versicherer geltend.
- Der Versicherer leistet laut der Bürgschaftsurkunde an den Auftraggeber (z.B. Bauherr)
Bürgschaftsversicherung: Vergleich der häufigsten Bürgschaftsarten
| Kriterium | Anzahlungsbürgschaft | Gewährleistungsbürgschaft | Vertragserfüllungsbürgschaft |
| Zweck | Absicherung von Vorauszahlungen | Absicherung gegen Mängel nach Abnahme | Absicherung der Vertragserfüllung inkl. gegen Mängel |
| Einsatzgebiet | Bauvorhaben mit Vorauszahlungen | Bauvorhaben, Mängelsicherung | Bauvorhaben, Sicherstellung der Leistung |
| Laufzeit | Bis zur Abnahme oder Rückzahlung der Vorauszahlung | In der Regel 2-5 Jahre nach Abnahme | Bis zum Abschluss und der Abnahme |
| Flexibilität | Hohe Flexibilität durch schnelle Bereitstellung & Liquiditätserhöhung für den Auftragnehmer | Beschränkter auf die Mängelsicherung und Sicherstellung der Qualität | Flexibel, da sie auf die gesamte Vertragserfüllung abzielt |
Kosten Avalrahmen unter 1 Mio | 1,1 – 1,4 % der Avalrahmensumme pro Jahr | 0,75 % der Avalrahmensumme pro Jahr | 0,75 % der Avalrahmensumme pro Jahr |
| Avalrahmen über 1 Mio | vertraglich geregelter Beitragssatz von 0,7-1,4% | vertraglich geregelter Beitragssatz von 0,5-0,75% | vertraglich geregelter Beitragssatz von 0,5-0,75% |
| Vorteile | Erhöht die Liquidität des Auftragnehmers, da keine Vorauszahlung geleistet werden muss | Schutz vor Qualitätsproblemen | Stellt sicher, dass der Auftragnehmer seine Verpflichtungen erfüllt und umfasst ebenfalls die Einhaltung der Qualitätsanforderungen |
| Risiken | Risiko bei Zahlungsunfähigkeit des Auftraggebers, der nicht in der Lage ist, die Bürgschaft zu zahlen | Kann hohe Kosten verursachen, wenn Mängel auftreten | Bei Nichterfüllung drohen hohe Kosten durch mögliche Vertragsstrafen |
Die angegebenen Kosten beziehen sich auf den Abschluss einer einzelnen Bürgschaftsversicherung, jedoch können auch Versicherungs-Tarife abgeschlossen werden, die mehrere Bürgschaften umfassen und eine umfassendere Absicherung zu bestimmten Konditionen bieten.
Neben den zuvor aufgeführten klassischen Bürgschaften ist auch eine Bietungsbürgschaft, eine Bauhandwerkersicherung oder eine Mietkautionsversicherung für Gewerbe möglich.
ERGO Tarife und Avalrahmen im Rahmen der Bürgschaftsversicherung
Übersicht der ERGO Avalrahmen:
- Avalrahmen bis 1.000.000 € Rahmenhöhe
- Individualrahmen: Avalrahmen ab 1.000.000 €
Übersicht der ERGO Tarife:
- Tarif “Pauschal” als Kompakt, Plus oder Exklusiv: für Avalrahmen bis 1.000.000 €
- Tarif “Individual”: für Avalrahmen ab 1.000.000 €
Avalrahmen bis 1.000.000€ Rahmenhöhe
ERGO Bürgschaftsversicherung: Tarif "Pauschal"
Flexibilität
- Höhe des Avalrahmen bis 1 Mio Rahmenhöhe frei wählbar
- Maximales Einzelstück bis zu
30 % vom Avalrahmen - möglich für Existenzgründer
Transparenz
- festgelegte Prämiensatze
- pauschale Jahresprämie hilft bei Planung
- keine zusätzlichen Kosten
- Schneller Einblick und Verwaltung über unser online Bürgschaftsportal
Attraktiv
- günstige Prämiensätze
- Keine Sicherheiten notwendig
- Avalrahmen bis 250.000 Euro ohne zusätzliche Unterlagen wie Jahresabschluss, BWA etc.
Tarif "Pauschal"- drei Optionen stehen zur Wahl
Der “Pauschal”-Tarif der ERGO Bürgschaftsversicherung bietet drei Optionen zur Auswahl, die sich entsprechend der abzusichernden Bürgschaftsarten in Bezug auf Beitragssatz und Mindestbeitrag unterscheiden.
Kompakt
Jährlicher Beitragssatz auf die Rahmenhöhe
0,75 %
Mindestbeitrag: 300 Euro
Vertragserfüllungen
Gewährleistungen
Plus
Jährlicher Beitragssatz auf die Rahmenhöhe
1,1 %
Mindestbeitrag: 350 Euro
Vertragserfüllungen
Gewährleistungen
Anzahlungen
bis max. 30% des Gesamtrahmens
Exklusiv
Nur für Maschinenbau und Anlagenbau
Jährlicher Beitragssatz auf die Rahmenhöhe
1,4 %
Mindestbeitrag: 350 Euro
Vertragserfüllungen
Gewährleistungen
Anzahlungen
bis max. 100% des Gesamtrahmens
Alle Optionen bieten einen flexiblen Avalrahmen, der je nach Bedarf bei konstantem Beitrag genutzt werden kann. Die Verwaltung der Bürgschaften erfolgt komfortabel über das ERGO Online-Bürgschaftsportal. Die genauen Konditionen und die für Ihr Unternehmen passende Option können Sie über den Online-Rechner der ERGO ermitteln.
Avalrahmen ab 1.000.000€ Rahmenhöhe – ERGO Bürgschaftsversicherung: Tarif "Individual"
Der Individualrahmen – für maximale Flexibilität mit vollem Schutz
Flexibilität
- Höhe des Avalrahmen frei wählbar
- Aufteilung der Bürgschaftsarten auf den individuellen Bürgschaftsbedarf
- Höhe des maximalen Einzelstücks ist frei vereinbar
Transparenz
- Prämie wird nach unternehmensindividueller Bonität vereinbart
- Abrechnung nicht über festen Jahresbeitrag, sondern nach dem tatsächlichem Abruf der Bürgschaften
- Taggenaue Abrechnung
- Schneller Einblick und Verwaltung über unser online Bürgschaftsportal
Alle gängigen Bürgschaftsarten
- Anzahlungen
- Vertragserfüllungen
- Gewährleistungen
- Bietungen
- Bürgschaften nach § 650f BGB
Vergleich der Avalrahmen: ERGO Bürgschaftsversicherung
Beide Optionen haben Vor- und Nachteile und sind auf den individuellen Bürgschaftsbedarf des Unternehmens abzustimmen.
Rufen Sie uns gerne. Unsere Experten beraten Sie zuverlässig und kompetent: 0711 / 93 55 12 16
Avalrahmen bis 1 Millionen Euro Rahmenhöhe
ERGO Tarif “Pauschal“
Im Tarif „Pauschal“ der ERGO Bürgschaftsversicherung wird zu Vertragsbeginn ein fester Jahresbeitrag vereinbart. Dieser wird, unabhängig von der Nutzung des Rahmens, jährlich vorschüssig fällig.
- Bonitätsprüfung nur einmalig bei Abschluss der Bürgschaftsversicherung nötig
- Planungssicherheit durch festen Bürgschaftsrahmen
- kostengünstige Variante bei regelmäßiger Nutzung des Rahmens
- nach erstmaliger Einrichtung des Rahmens sehr schnelle Ausstellung der Bürgschaften
- Verwaltung und Beantragung der Bürgschaften komfortabel über das ERGO Online-Bürgschaftsportal
- Jahresbeitrag für die Bürgschaftsversicherung wird auch komplett fällig, wenn keine Bürgschaften abgerufen werden. Oder der Rahmen nur anteilig oder zeitweise in Anspruch genommen wird.
- maximales Einzelstück pro Bürgschaft auf 30% des Gesamtrahmens begrenzt
- keine Bürgschaften für Bietungen und Bürgschaften nach § 650f BGB möglich
Avalrahmen ab 1 Millionen Euro Rahmenhöhe
ERGO Tarif „Individual“
Beim Tarif „Individual“ der ERGO Bürgschaftsversicherung wird bei Vertragsbeginn erstmal kein Beitrag fällig. Sondern erst bei Abrufung einzelner Bürgschaften. Im Versicherungsvertrag wird ein fester Beitragssatz vereinbart, welcher pro Bürgschaft, jährlich fällig wird.
- nur Kosten für den tatsächlichem Bürgschaftsbedarf
- geringe Beitragssätze und taggenaue Abrechnung der Bürgschaften
- dadurch kostengünstige Absicherung. Besonders bei kurzlaufenden Bürgschaften
- Planungssicherheit durch festen Bürgschaftsrahmen
- nach erstmaliger Einrichtung des Rahmens sehr schnelle Bearbeitung der Bürgschaften
- Verwaltung und Beantragung der Bürgschaften komfortabel über das ERGO Online-Bürgschaftsportal
- erst ab 1 Millionen Rahmenhöhe möglich
- sehr gute Bonität und hohe Umsätze notwendig
Was kostet eine Bürgschaftsversicherung bei ERGO und wie wird diese abgerechnet?
Avalrahmen bis 1.000.000€ Rahmenhöhe
ERGO Tarif “Pauschal”
Bei dieser Variante der Bürgschaftsversicherung wird ab Vertragsbeginn ein fester Beitragssatz, auf den gesamten Rahmen, jährlich und vorschüssig fällig. Dieser liegt bei 0,75 – 1,4% der Avalrahmensumme. Die Höhe des Beitragssatzes richtet sich nach dem gewähltem Leistungspaket. Also welche Bürgschaftsarten benötigt werden sind.
Beispiel:
Ein Avalrahmen im Tarif „Pauschal“ mit 100.000€ Rahmenhöhe, für Vertragserfüllungs- und Gewährleistungsbürgschaften, hat einen Beitragssatz von 0,75%.
Die Bürgschaftsversicherung kostet somit jährlich 750€. Und dies unabhängig davon, wie viele Bürgschaften tatsächlich in Anspruch genommen werden.
Avalrahmen über 1.000.000€ Rahmenhöhe
ERGO Tarif “Individual”
Bei der Bürgschaftsversicherung Tarif „Individual“ wird zu Vertragsbeginn für den Kunden erstmal kein Beitrag fällig. Erst nach Abruf einer Bürgschaft wird diese einzeln abgerechnet und dem Kunden in Rechnung gestellt
Hierzu werden in einem Rahmenvertrag feste jährliche Beitragssätze vereinbart. Diese liegen, je nach Bürgschaftsart und Bonität des Unternehmens, zwischen 0,5 – 1,4%.
Bei Avalrahmen über 1.000.000€ wird somit nur der tatsächliche Bürgschaftsbedarf abgerechnet. Und dies zu sehr günstigen Beitragssätzen.
Die Kosten der abgerufenen Bürgschaften werden jährlich vorschüssig fällig. Nach Rückgabe der Bürgschaftsurkunde wird taggenau abgerechnet.
Aus den oben genannten Gründen ergeben sich beim Tarif „Individual“ oftmals Kostenvorteile gegenüber den anderen Formen der Bürgschaftsversicherung. Und bildet somit den günstigsten Zugang zu Bürgschaften bei ERGO.
Wie läuft eine Bürgschaftsversicherung ab?
- Kunde reicht Anfrage bei Versicherer ein
- Anfrage Beinhaltet:
- Stammdaten, Informationen zur wirtschaftlichen Lage, Bürgschafts-
bedarf
- Stammdaten, Informationen zur wirtschaftlichen Lage, Bürgschafts-
- Weitere einzureichende Dokumente (ab 500 T€ Rahmenhöhe):
- Jahresabschluss, BWA laufendes Geschäftsjahr
- Versicherer prüft und beurteilt die Bonität des Kunden
- Beurteilung Bonität hängt u.a. ab von:
- Analyse Unternehmszahlen
- Externe Wirtschaftsauskünfte
- Bei positiver Bonität versendet Versicherer eine Angebotspolice
- Beitragskonditionen auf Grundlage der Anfragedaten und Bonitätsprüfung
- Kunde reicht unterschriebene Angebotspolice beim Versicherer ein
- Bürgschafts-versicherung ist rechtswirksam zustande gekommen
- Dem Kunde steht jetzt der vereinbarte Avalrahmen oder die beantragte Einzelbürgschaft zur Verfügung
- Kunde kann nun pro Projekt und Auftrag einzelne Bürgschaften/Avale abrufen
- Dazu verwendet er bei einem Avalrhamen das online Bürgschaftsportal der ERGO oder bei Einzelbürgschaften das entsprechende PDF Antragsformular
- Abrufe sind bis zur vereinbarten Rahmenhöhe möglich
bzw. die vereinbarte Einzelbürgschaft
Was spricht für eine Bürgschaftsversicherung bei ERGO?
ERGO –
Bürge mit TOP Bonität
Sehr günstige Konditionen
Flexible Vertragsgestaltung
Schnelle und professionelle Bearbeitung aller Vorgänge
100% transparent –
keine versteckten Kosten
Spezialist für Werkvertrags-Bürgschaften.
Fester Ansprechpartner
für jeden Vertrag
Expertenberatung
Für eine individuelle Beratung und genauere Informationen steht Ihnen unser Expertenteam gerne zur Verfügung. Unsere Fachberater helfen Ihnen dabei, die passende Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden und beantworten alle Fragen zu den verschiedenen Bürgschaftsarten und deren Anwendung.
Wenn Sie mehr über die Kosten, die Vertragsgestaltung oder spezifische Anforderungen erfahren möchten, erhalten Sie durch unseren Service die Unterstützung, die Sie benötigen.
Zögern Sie nicht, Kontakt mit uns aufzunehmen – rufen Sie uns einfach unter 0711 – 93 55 12 16 an. Wir unterstützen Sie bei allen Aspekten rund um die ERGO Kautionsversicherung und Ihre passgenaue Bürgschaftsversicherung.
FAQ Häufige Fragen zur Bürgschaftsversicherung
Nein, ERGO bietet Bürgschaften ausschließlich für gewerbliche Kunden an, die im Rahmen von Bauvorhaben oder geschäftlichen Transaktionen eine Absicherung benötigen.
Privatpersonen können keine Bürgschaften bei ERGO abschließen, da die angebotenen Bürgschaftsprodukte auf die Bedürfnisse von Unternehmen und deren Projekten zugeschnitten sind. Für private Zwecke gibt es keine entsprechenden Angebote, die eine ähnliche Sicherheitsleistung bieten.
Nein, bei der ERGO sind ausschließlich Bürgschaften für Werkverträge möglich. Das bedeutet, dass die angebotenen Bürgschaftsprodukte speziell auf Bauvorhaben und ähnliche Projekte ausgerichtet sind, bei denen ein bestimmtes Werk oder Ergebnis geliefert werden muss.
Für Dienstleistungsverträge, Finanzierungen und Kredite bietet ERGO keine Bürgschaften an, da diese nicht in den Bereich der Werkvertragsbürgschaften fallen.
ERGO bieten ausschließlich für folgende Branchen Bürgschaften an:
- komplettes Bauhaupt- und Baunebengewerbe
- Garten- und Landschaftsbau
- Maschinen- und Anlagenbau
Mit dieser Spezialisierung sorgt ERGO für eine gezielte und effiziente Absicherung, die den Bedürfnissen der jeweiligen Sektoren entspricht. Unternehmen in diesen Bereichen benötigen sehr häufig Bürgschaftsversicherungen und können somit von einer starken Expertise und passgenauen Lösungen profitieren.
Die Antrags- und Bonitätsprüfung dauert in der Regel 2-3 Arbeitstage. In einigen Fällen, insbesondere bei komplexeren Anträgen, kann die Bearbeitung bis zu 7 Tagen in Anspruch nehmen. Diese Zeitspanne hängt von der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen und der individuellen Prüfung ab.
Eine Einzelbürgschaft wird für einen spezifischen Vertrag oder eine bestimmte Leistung ausgestellt und bezieht sich nur auf diesen einzelnen Fall.
Eine Bürgschaft mit Avalrahmen hingegen ermöglicht es, mehrere Bürgschaften innerhalb eines festgelegten Rahmens abzurufen, ohne für jedes Projekt eine neue Bürgschaft beantragen zu müssen. Der Avalrahmen bietet somit mehr Flexibilität, erleichtert die schnelle Bereitstellung von Sicherheiten für verschiedene Vorhaben und stellt bei verstärktem Bürgschaftsbedarf einen Kostenvorteil dar.
Für die Antragsprüfung benötigen wir eine vollständig ausgefüllte Vordeklaration. Hier werden grundsätzliche Daten abgefragt wie z.B. Name des Unternehmens, Gründungsdatum, Jahresumsatz, Branche). Die Vordeklaration können Sie uns hier online übermitteln.
Erst ab 500.000 Euro Avalrahmenhöhe und Einzelbürgschaften ist zusätzlich ein Jahresabschluss (nicht älter als 18 Monate) notwendig. Für Avalrahamen und Einzelbürgschaften ab 1 Millionen Euro, benötigen wir zusätzlich eine aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) Ihres Unternehmens.
Nach Abschluss der Bürgschaftsversicherung und Einrichtung des Avalrahmens können Sie jederzeit einzelne Bürgschaften/Avale abrufen. Am einfachsten über unser ERGO Bürgschaftsportal.
Nach Beantragung einer Bürgschaft senden wir Ihnen die Bürgschaftsurkunde innerhalb weniger Werktage per Post zu. Auf Wunsch senden wir diese auch gerne direkt zum Gläubiger.
Bei Einzelbürgschaften, ohne die Einrichtung eines Avalrahmens, erfolgt die Beantragung der Bürgschaft per PDF-Antrag. Diesen lassen wir Ihnen umgehend nach Vertragsabschluss zukommen. Wenige Tage nach Rücksendung des PDF-Antrags erhalten Sie die Bürgschaftsurkunde per Post.
In der Regel zeichnen wir Verträge bis zu einem Creditreform Scoring von 300 Punkten.
Eine gute Bonität ist grundsätzlich erforderlich, um eine Bürgschaftsversicherung abzuschließen, da dies die Zahlungsfähigkeit und das Risiko für die Versicherungsgesellschaft bewertet. Bei einem niedrigeren Scoring könnte es schwieriger werden, eine Bürgschaft zu erhalten, da das Risiko für den Versicherer steigt.
Im Regelfall sind keine Sicherheiten erforderlich. In Einzelfällen kann aus Bonitätsgründen die Stellung einer Sicherheit gefordert werden. Diese erfolgt in Form einer Bankbürgschaft oder der Abtretung eines Sparguthabens.
Wir bieten ausschließlich folgende Bürgschaftsarten an:
- Vertragserfüllungsbürgschaft
- Gewährleistungsbürgschaft
- Anzahlungsbürgschaft
- Bietungsbürgschaft
- Bauhandwerkersicherung
Folgende Bürgschaften sind nicht möglich:
- Bürgschaften für Dienstleistungsverträge
- Bürgschaften für Kredite und Finanzierungen
- Bürgschaften für Warenlieferungsverträge
Bürgschaftsversicherung von A bis Z
- a
- b
- c
- d
- e
- f
- g
- h
- i
- j
- k
- l
- m
- n
- o
- p
- q
- r
- s
- t
- u
- v
- w
- x
- y
- z
A
Anzahlungsbürgschaft
Damit Aufträge durchgeführt werden können, ist es oftmals notwendig, dass der Auftragsgeber dem Auftragnehmer eine Anzahlung leistet. Dies stellt für den Auftraggeber ein Risiko dar. Geht der Auftragnehmer beispielsweise insolvent, so verliert er seine Anzahlung unter Umständen vollständig.
Um dieses Risiko abzusichern, fordert er in der Regel eine Bürgschaft auf die Anzahlung.
Auslastung
Über unser Online-Portal können Sie jederzeit die aktuelle Auslastung des eingeräumten Avalrahmen einsehen. Die freie Bürgschaftssumme ist hier taggenau hinterlegt.
Aval
Ein Aval ist eine Bürgschaft. Eine Einzelbürgschaft innerhalb des eingeräumten Avalrahmen.
Avalantrag
Antrag auf ein Aval (Bürgschaft). Dies kann über das Online-Portal oder einen Papierformular erfolgen.
Avalart
Bei der Avalart handelt es sich um die Bürgschaftsart. Die gängigsten Avalarten sind die Vertragserfüllungsbürgschaft, Gewährleistungs- bürgschaft und die Anzahlungs-bürgschaft.
Avalrahmen
Der Avalrahmen wird häufig auch Bürgschaftsrahmen genannt. Der Avalrahmen wird dem Versicherungsnehmer vom Versicherer eingeräumt. Dabei ähnelt er einer Kreditlinie. Innerhalb des vereinbarten Rahmens kann der Versicherungsnehmer Avale/Bürgschaften abrufen.
Avalsumme
Die Avalsumme ist der maximale Betrag für den sich der Bürge für ein einezlenen Aval/Bürgschaft gegenüber dem Gläubiger verpflichtet.
Avaltext
Der Avaltext ist Grundlage für die Haftung des Avalgebers gegenüber dem Gläubiger. Beschrieben werden das zu verbürgende Risiko, alle Beteiligten sowie die Avalsumme. Also der Höchstbetrag für welchen gehaftet wird. Außerdem wird das zugrunde liegende Recht genannt.
B
Bietungsbürgschaft
Bei öffentlichrechtlichen Auftraggebern und deren Bauprojekten gibt es in der Regel eine Ausschreibung. Baufirmen können ein Gebot mit festen Angebotskonditionen für den Auftrag abgeben. Der öffentlichrechtliche Auftraggeber verlangt im Anschluss eine Bürgschaft um sicherzustellen, dass sich der Bieter nach Erhalt des Zuschlags für den Auftrag an die angegebenen Angebotskonditionen hält.
Bonität
Bonitätsprüfung
Bei einer Bonitätsprüfung für eine Bürgschaft wird eine Bank oder ein Versicherer den Antragssteller immer möglichst umfassend überprüfen. Die rechtlichen und finanziellen Verhältnisse werden geprüft.
Dies kann durch eine Prüfung bei Wirtschaftsdiensten wie Schufa und Creditreform erfolgen oder durch die Offenlegung von Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen.
Bürge
Ein Bürge verpflichtet sich für die Erfüllung der Verbindlichkeiten eines Dritten gegenüber dessen Gläubiger. Kommt der Dritte seiner Verpflichtung gegenüber dem Gläubiger nicht nach, muss der Bürge einspringen und die (meist finanzielle) Verpflichtung erfüllen.
Bürgschaft
Mit einer Bürgschaft verpflichtet sich der Bürge (meist Bank oder Versicherer) zur Erfüllung einer Verbindlichkeit seines Vertragspartners gegenüber einem Dritten.
Bürgschaft = Aval
Bürgschaftsversicherung
Bei der Bürgschaftsversicherung, auch Kautionsversicherung genannt, stellt ein Versicherer einem Unternehmen einen sogenannten Avalrahmen (= Bürgschaftsrahmen) zur Verfügung. Innerhalb des gewährten Rahmens kann das Unternehmen Bürgschaften für
verschiedene Projekte abrufen.
C
D
E
EFB-Sich Texte
Einheitliches Formular für Sicherheiten bei Bauvorhaben. Kommt meist bei öffentlichrechtlichen Auftraggebern zu Anwendung:
- EFBSich 1: Vertragserfüllungen
- FBSich 2: Gewährleistungen
- EFBSich 3: Anzahlungen
ERGO-Standard Texte
Standardisierte Texte zur Beschreibung von Avalen. Diese haben sich über die Jahre bewährt und regeln die Haftung in bekanntem Maße.
F
G
Gesamtlimit
Gesamtlimit des Avalrahmens. Stellt die maximal verfügbare Avalsumme in Euro dar.
H
I
Insolvenz
Fehlende Liquidität und die damit einhergehende Zahlungsunfähigkeit führt in vielen Fällen zur Insolvenz.
J
Jahresprämie
Die Jahresprämie ist der vereinbarte Betrag welchen der Versicherungsnehmer jährlich – für die Bereitstellung des Avalrahmens – an den Versicherer bezahlen muss.
K
L
M
Mängelansprüchebürgschaft
Innerhalb der vertraglichen vereinbarten Gewährleistungsfrist kann der Auftraggeber (z.B. Bauherr) vom Auftragnehmer (z.B. Bauunternehmen) für möglicherweise auftretende Leistungsmängel einen sogenannten Sicherheitseinbehalt von maximal 5% der Rechnung einbehalten.
Dies bindet beim Auftragnehmer über einen langen Zeitraum finanzielle Mittel, welche er in der Regel für andere Projekte benötigt. Diesen geschäftsbehinderten Vorgang kann der Auftragnehmer umgehen, indem er einen Bürgen einsetzt. Der Bürge – meist eine Versicherung oder eine Bank – verpflichtet sich gegenüber dem Gläubiger (Auftraggeber) zur Erfüllung der Gewährleistung.
Es könnte beispielsweise nach einigen Jahren dazu kommen, dass ein Bauunternehmen insolvent geht. Somit müsste der Bürge der Zahlungsverpflichtung nachkommen.
Dies wird in einer Bürgschaftsurkunde geregelt. Mit aushändigen der Bürgschaftsurkunde und der damit gewährten Mängelansprüchebürgschaft wird der Auftraggeber zur Zahlung der vollen Auftragssumme verpflichtet. Dadurch bleibt der Auftragnehmer liquide und wettbewerbsfähig.
Maximales Einzelstück
Das maximale Einzelstück nennt die Höhe in Euro, welche innerhalb eines Avalrahmens maximal pro Einzelaval (Einzelbürgschaft) abgerufen werden kann.
N
O
Obligo
Im hier vorliegenden Zusammenhang ist unter “Obligo” die Haftung auf Verbindlichkeiten zu verstehen.
P
Q
R
Rückgabe
Bei Rückgabe der Bürgschaft erfolgt die Entlastung des Avalrahmens. Der Rahmen kann nun wieder für neue Avale genutzt werden.
S
Sicherheiten
Ein Vermögenswert welcher den Gläubiger gegen das Risikos eines Zahlungsausfall absichern soll.
In der Bürgschaftsversicherung erfolgt dies in der Regel durch eine Bankbürgschaft oder Abtretung eines Bankguthaben. Dabei wird die Höhe der Sicherheit individuell in der Versicherungspolice festgehalten.
Sicherheitseinbehalt
Ein Sicherheitseinbehalt ist ein Einbehalt von einem Teil der Auftragssumme durch den Auftraggeber. Der Auftraggeber zahlt also nicht 100% an den Auftragnehmer aus. Sondern behält einen Teil der Rechnung ein. Dieser schützt sich mit dem Einbehalt beispielsweise durch eine Insolvenz des Auftraggebers.
Üblich ist ein Sicherheitseinbehalt von 10% für Vertragserfüllungen und 55 für Gewährleistungen.
T
U
V
Vertragserfüllungsbürgschaft nach § 631ff. BGB
Absicherung sämtlicher Verpflichtungen des Auftragnehmers (z.B. ausführendes Bauunternehmen) gegenüber dem Auftraggeber (z.B. Bauherr) aus dem geschlossenen Vertrag (Ausführung, Gewährleistungsansprüche, Überzahlungen, Schadensersatz usw.)
VOB
VOB ist die Abkürzung für “Vergabe und Vertragsverordnung”. Die VOB ist ein Regelwerk welches vom Deutschen Vergabe- und Verordnungsausschuss speziell für Bauleistungen erstellt wurde. Die VOB stellt somit kein Gesetzt dar.
Das Regelwerk ist in drei Teile untergliedert. VOB/A, VOB/B und VOB/C. Im Teil B VOB/B sind die AGBS allgemeinen Geschäftsbedingungen im Sinne des BGB Bürgerlichen Gesetzbuchs geregelt. Damit die VOB zur Anwendung kommt, muss dieses im Bauvertrag vereinbart werden.
Dier entscheidende Unterschied zwischen VOB und BGB liegt in der Dauer der Gewährleistungsfrist. Hier sind das BGB 5 Jahre und die VOB nur 4 Jahre vor.
Vordeklaration
In der Bürgschaftsversicherung stellt die Vordeklaration den Antrag/Anfrage dar. Hier werden maßgebliche Daten abgefragt und an den Versicherer übermittelt. Falsche Angaben stellen eine Obliegenheitsverletzung (Vertragsverletzung) dar und können im schlimmsten Fall zum Erlöschen des Versicherungsschutz und somit zum Erlöschen der der Bürgschaften führen.
W
X
Y
Z
Zahlung auf erstes Anfordern
“Zahlung auf erstes Anfordern” oder ” Zahlung auf erste Anforderung” ist eine Regelung in der Bürgschaftsurkunde. Diese stellt klar, dass der Bürge die Zahlung unmittelbar nach Aufforderung leisten muss. Wenn der Bürge der Ansicht ist, dass die Anforderung zu unrecht erfolgte, muss er über einen Rückforderungsprozess das Geld einklagen.
Bitte beachten Sie hierzu auch die zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen.
