Geschäftsstelle Pietsch & Team
Die Bürgschaftsexperten
ERGO Bürgschaftsversicherung Beratung
Keine Sicherheitseinbehalte für Vertragserfüllungen & Gewährleistungen
Sofort 100% der Auftragssumme erhalten
Anzahlungen an Sie erfolgen reibungslos
ERGO Bürgschaftsversicherung // Avalrahmen:
Flexibel – günstig – schnell – transparent
1.
Ein Versicherer stellt Ihnen einen Avalrahmen
(= Bürgschaftsrahmen)
zur Verfügung
2.
Die jährlichen Kosten eines Avalrahmens liegen bei
0,75 – 2,5% der gesamten Rahmenhöhe
3.
Innerhalb des gewährten Avalrahmens können Sie beliebig viele Bürgschaften abrufen
4.
Bürgschaften für:
Vertragserfüllungen Gewährleistungen
Anzahlungen
5.
Die Bürgschaftsurkunde wird an Sie oder Ihren Auftraggeber versendet.
Der Versicherer wird damit zu Ihrem Bürgen
6.
Sicherheitseinbehalte werden abgelöst oder können bereits im Vorfeld vermieden werden
7.
Sie erhalten 100% der Auftragssumme und Ihr Unternehmen bleibt liquide und wettbewerbsfähig
8.
Anzahlungen können reibungslos und schnell an Ihr Unternehmen geleistet werden
Bei der Erteilung und Durchführung von Aufträgen ist es üblich,
dass Unternehmen ihren Auftraggebern Sicherheiten stellen müssen.
Oftmals wird dies über eine klassische Bankbürgschaft gelöst.
Dadurch verliert das Unternehmen jedoch an Liquidität, da eine Bankbürgschaft in voller Höhe auf die Unternehmens-Kreditlinie angerechnet wird.
Ein Versicherer kann das vorteilhafter darstellen.
Über eine Bürgschaftsversicherung wird dem Unternehmen ein Avalrahmen (=Bürgschaftsrahmen)
zur Verfügung gestellt. Hierbei bleibt die Kreditlinie unberührt und das Unternehmen liquide und wettbewerbsfähig.
Innerhalb des gewährten Rahmens kann das Unternehmens beliebig viele Bürgschaften abrufen.
Dabei ist eine Bürgschaft innerhalb einer Bürgschaftsversicherung in der Regel erheblich günstiger als eine Bankbürgschaft.
Wir bieten Bürgschaften ausschließlich für folgende Branchen an:
Bauhaupt und Baunebengewerbe
Garten und Landschaftsbau
Maschinen und Anlagenbau
Bürgschaftsarten:
Vertragserfüllungen – Gewährleistungen – Anzahlungen
Bietungen und Bauhandwerkversicherung nach §650f BGB
Häufig wird die Bürgschaftsversicherung auch als Kautionsversicherung bezeichnet.
Bürgschaft
Beispiel:
Das Unternehmen muss bei seinem Auftraggeber eine Sicherheit in Form einer Bürgschaft über 250.000 Euro erbringen.
750.000 Euro
Liquiditätsreserve
1.000.000 Euro
Liquiditätsreserve
verfügbar zur Finanzierung
des operativen Geschäfts
verfügbar zur Finanzierung
des operativen Geschäfts
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Bürgschaft
Bankbürgschaft
Bürgschaft über Versicherer
Ein einleuchtendes Beispiel: Das Unternehmen möchte einen Auftrag für ein neues Bauprojekt erhalten. Dafür wird eine Bürgschaft in Höhe von 250.000 Euro verlangt. Diese würde den Kreditrahmen bei der Bank stark einschränken. Von insgesamt
1 Millionen Euro stünden nur noch 750.000 Euro an Liquidität zur Verfügung.
Mit einer Bürgschaftsversicherung wird der Kreditrahmen des Unternehmen nicht belastet. Bei der Bank stehen dadurch weiter 1 Millionen Euro an Liquidität zur Verfügung.
1.
2.
3.
Die Kosten einer Bürgschaftsversicherung liegen, je nach Bürgschaftsart, zwischen 0,75 und 2,5% der Bürgschaftsumme.
Grundsätzlich gibt es zwei verschieden Formen der Abrechnung:
Vertragserfüllungen
Gewährleistungsansprüche
Vertragserfüllungen
Gewährleistungsansprüche
Anzahlungen
max. 30% des Gesamtrahmens
Vertragserfüllungen
Gewährleistungsansprüche
Anzahlungen
max. 100% des Gesamtrahmens
BWA: Betriebswirtschaftliche Auswertung
Kautionsversicherung = Bürgschaftsversicherung
In der Regel 2-3 Arbeitstage.
In einigen Fällen kann die Bearbeitung bis zu 7 Tagen in Anspruch nehmen.
Es gibt zwei verschiedene Arten der Abrechnung:
1.
Abrechnung nach festem Jahresbeitrag für den gewährten Avalrahmen.
Sie bezahlen einen festen Prozentsatz auf den Rahmen, unabhängig davon wie viel Sie vom dem Rahmen tatsächlich nutzen.
Diese Abrechnungsart wird bei Avalrahmen bis 1 Millionen Euro angewendet.
Für das Verwalten und Ausstellen der Avale (=Bürgschaften) fallen keine weiteren Kosten an. Alle Kosten sind mit dem vereinbarten Jahresbeitrag abgegolten.
2.
Bei Avalrahmen über 1 Millionen Euro wird eine andere Abrechnung angewendet. Hier ist im Vorfeld kein Jahresbeitrag zu bezahlen.
Es werden lediglich die tatsächlich in Anspruch genommenen Bürgschaften in Rechnung gestellt. Abgerechnet wird nach den vertraglich vereinbarten Beitragssätzen. Diese liegen zwischen 0,75 und 1,5%..
Für das Verwalten und Ausstellen der Avale fallen ansonsten keine Kosten an.
Grundsätzlich fallen beim Abschluss der Bürgschaftsversicherung und dem Einrichten des Avalrahmen für Sie keine sonstigen Kosten an.
Bei Avalrahmen mit bis zu 1 Millionen Euro gilt ein fester Beitragssatz (diesen finden Sie hier).
Ab 1 Millionen Euro Avalrahmensumme gilt die Festlegung des Prämiensatzes entsprechend unternehmensindividueller Bonität.
Ausschließlich für folgende Branchen:
Für die Antragsprüfung benötigen wir eine vollständig ausgefüllte Vordeklaration. Hier werden grundsätzliche Daten abgefragt wie z.B. Name des Unternehmens, Gründungsdatum, Jahresumsatz, Branche). Die Vordeklaration können Sie uns hier online übermitteln.
Erst ab 500.000 Euro Avalrahmen ist zusätzlich ein Jahresabschluss (nicht älter als 18 Monate) notwendig. Für Avalrahamen ab 1 Millionen Euro benötigen wir zusätzlich eine aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) Ihres Unternehmens.
In der Regel ist es kein Problem auch bei mittlerer Bonität eine Bürgschaftversicherung abzuschließen. Sprechen Sie uns gerne an. Wir finden die richtige Lösung für Sie.
Im Regelfall sind keine Sicherheiten erforderlich. In Einzelfällen kann aus Bonitätsgründen die Stellung einer Sicherheit gefordert werden.
Diese erfolgt in Form einer Bankbürgschaft oder der Abtretung eines Sparguthaben.
Wir bieten ausschließlich folgende Bürgschaftsarten an:
Folgende Bürgschaften sich nicht möglich:
Damit Aufträge durchgeführt werden können, ist es oftmals notwendig, dass der Auftragsgeber dem Auftragnehmer eine Anzahlung leistet. Dies stellt für den Auftraggeber ein Risiko dar. Geht der Auftragnehmer beispielsweise insolvent, so verliert er seine Anzahlung unter Umständen vollständig.
Um dieses Risiko abzusichern, fordert er in der Regel eine Bürgschaft auf die Anzahlung.
Über unser Online-Portal können Sie jederzeit die aktuelle Auslastung des eingeräumten Avalrahmen einsehen. Die freie Bürgschaftssumme ist hier taggenau hinterlegt.
Ein Aval ist eine Bürgschaft. Eine Einzelbürgschaft innerhalb des eingeräumten Avalrahmen.
Antrag auf ein Aval (Bürgschaft). Dies kann über das Online-Portal oder einen Papierformular erfolgen.
Bei der Avalart handelt es sich um die Bürgschaftsart. Die gängigsten Avalarten sind die Vertragserfüllungsbürgschaft, Gewährleistungs- bürgschaft und die Anzahlungs-bürgschaft.
Der Avalrahmen wird häufig auch Bürgschaftsrahmen genannt. Der Avalrahmen wird dem Versicherungsnehmer vom Versicherer eingeräumt. Dabei ähnelt er einer Kreditlinie. Innerhalb des vereinbarten Rahmens kann der Versicherungsnehmer Avale/Bürgschaften abrufen.
Die Avalsumme ist der maximale Betrag für den sich der Bürge für ein einezlenen Aval/Bürgschaft gegenüber dem Gläubiger verpflichtet.
Der Avaltext ist Grundlage für die Haftung des Avalgebers gegenüber dem Gläubiger. Beschrieben werden das zu verbürgende Risiko, alle Beteiligten sowie die Avalsumme. Also der Höchstbetrag für welchen gehaftet wird. Außerdem wird das zugrunde liegende Recht genannt.
Bei öffentlichrechtlichen Auftraggebern und deren Bauprojekten gibt es in der Regel eine Ausschreibung. Baufirmen können ein Gebot mit festen Angebotskonditionen für den Auftrag abgeben. Der öffentlichrechtliche Auftraggeber verlangt im Anschluss eine Bürgschaft um sicherzustellen, dass sich der Bieter nach Erhalt des Zuschlags für den Auftrag an die angegebenen Angebotskonditionen hält.
Bei einer Bonitätsprüfung für eine Bürgschaft wird eine Bank oder ein Versicherer den Antragssteller immer möglichst umfassend überprüfen. Die rechtlichen und finanziellen Verhältnisse werden geprüft.
Dies kann durch eine Prüfung bei Wirtschaftsdiensten wie Schufa und Creditreform erfolgen oder durch die Offenlegung von Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen.
Ein Bürge verpflichtet sich für die Erfüllung der Verbindlichkeiten eines Dritten gegenüber dessen Gläubiger. Kommt der Dritte seiner Verpflichtung gegenüber dem Gläubiger nicht nach, muss der Bürge einspringen und die (meist finanzielle) Verpflichtung erfüllen.
Mit einer Bürgschaft verpflichtet sich der Bürge (meist Bank oder Versicherer) zur Erfüllung einer Verbindlichkeit seines Vertragspartners gegenüber einem Dritten.
Bürgschaft = Aval
Bei der Bürgschaft nach §650f BGB geht es darum die Werklohnforderung abzusichern, da diese erst nach Erstellung des Werks fällig wird. Der Auftragnehmer geht in Vorleistung und eine Zahlung des Auftraggebers ist nicht gesichert. Dieser könnte beispielsweise Zahlungsschwierigkeiten haben.
Der Auftragnehmer kann daher als Sicherheit eine Bürgschaft nach §650f BGB verlangen. Diese sichert den Werklohn für den Auftragnehmer ab.
Einheitliches Formular für Sicherheiten bei Bauvorhaben. Kommt meist bei öffentlichrechtlichen Auftraggebern zu Anwendung:
Standardisierte Texte zur Beschreibung von Avalen. Diese haben sich über die Jahre bewährt und regeln die Haftung in bekanntem Maße.
Gesamtlimit des Avalrahmens. Stellt die maximal verfügbare Avalsumme in Euro dar.
Fehlende Liquidität und die damit einhergehende Zahlungsunfähigkeit führt in vielen Fällen zur Insolvenz.
Die Jahresprämie ist der vereinbarte Betrag welchen der Versicherungsnehmer jährlich – für die Bereitstellung des Avalrahmens – an den Versicherer bezahlen muss.
Innerhalb der vertraglichen vereinbarten Gewährleistungsfrist kann der Auftraggeber (z.B. Bauherr) vom Auftragnehmer (z.B. Bauunternehmen) für möglicherweise auftretende Leistungsmängel einen sogenannten Sicherheitseinbehalt von maximal 5% der Rechnung einbehalten.
Dies bindet beim Auftragnehmer über einen langen Zeitraum finanzielle Mittel, welche er in der Regel für andere Projekte benötigt. Diesen geschäftsbehinderten Vorgang kann der Auftragnehmer umgehen, indem er einen Bürgen einsetzt. Der Bürge – meist eine Versicherung oder eine Bank – verpflichtet sich gegenüber dem Gläubiger (Auftraggeber) zur Erfüllung der Gewährleistung.
Es könnte beispielsweise nach einigen Jahren dazu kommen, dass ein Bauunternehmen insolvent geht. Somit müsste der Bürge der Zahlungsverpflichtung nachkommen.
Dies wird in einer Bürgschaftsurkunde geregelt. Mit aushändigen der Bürgschaftsurkunde und der damit gewährten Mängelansprüchebürgschaft wird der Auftraggeber zur Zahlung der vollen Auftragssumme verpflichtet. Dadurch bleibt der Auftragnehmer liquide und wettbewerbsfähig.
Das maximale Einzelstück nennt die Höhe in Euro, welche innerhalb eines Avalrahmens maximal pro Einzelaval (Einzelbürgschaft) abgerufen werden kann.
Im hier vorliegenden Zusammenhang ist unter “Obligo” die Haftung auf Verbindlichkeiten zu verstehen.
Bei Rückgabe der Bürgschaft erfolgt die Entlastung des Avalrahmens. Der Rahmen kann nun wieder für neue Avale genutzt werden.
Ein Vermögenswert welcher den Gläubiger gegen das Risikos eines Zahlungsausfall absichern soll.
In der Bürgschaftsversicherung erfolgt dies in der Regel durch eine Bankbürgschaft oder Abtretung eines Bankguthaben. Dabei wird die Höhe der Sicherheit individuell in der Versicherungspolice festgehalten.
Ein Sicherheitseinbehalt ist ein Einbehalt von einem Teil der Auftragssumme durch den Auftraggeber. Der Auftraggeber zahlt also nicht 100% an den Auftragnehmer aus. Sondern behält einen Teil der Rechnung ein. Dieser schützt sich mit dem Einbehalt beispielsweise durch eine Insolvenz des Auftraggebers.
Üblich ist ein Sicherheitseinbehalt von 10% für Vertragserfüllungen und 55 für Gewährleistungen.
Absicherung sämtlicher Verpflichtungen des Auftragnehmers (z.B. ausführendes Bauunternehmen) gegenüber dem Auftraggeber (z.B. Bauherr) aus dem geschlossenen Vertrag (Ausführung, Gewährleistungsansprüche, Überzahlungen, Schadensersatz usw.)
VOB ist die Abkürzung für “Vergabe und Vertragsverordnung”. Die VOB ist ein Regelwerk welches vom Deutschen Vergabe- und Verordnungsausschuss speziell für Bauleistungen erstellt wurde. Die VOB stellt somit kein Gesetzt dar.
Das Regelwerk ist in drei Teile untergliedert. VOB/A, VOB/B und VOB/C. Im Teil B VOB/B sind die AGBS allgemeinen Geschäftsbedingungen im Sinne des BGB Bürgerlichen Gesetzbuchs geregelt. Damit die VOB zur Anwendung kommt, muss dieses im Bauvertrag vereinbart werden.
Dier entscheidende Unterschied zwischen VOB und BGB liegt in der Dauer der Gewährleistungsfrist. Hier sind das BGB 5 Jahre und die VOB nur 4 Jahre vor.
In der Bürgschaftsversicherung stellt die Vordeklaration den Antrag/Anfrage dar. Hier werden maßgebliche Daten abgefragt und an den Versicherer übermittelt. Falsche Angaben stellen eine Obliegenheitsverletzung (Vertragsverletzung) dar und können im schlimmsten Fall zum Erlöschen des Versicherungsschutz und somit zum Erlöschen der der Bürgschaften führen.
“Zahlung auf erstes Anfordern” oder ” Zahlung auf erste Anforderung” ist eine Regelung in der Bürgschaftsurkunde. Diese stellt klar, dass der Bürge die Zahlung unmittelbar nach Aufforderung leisten muss. Wenn der Bürge der Ansicht ist, dass die Anforderung zu unrecht erfolgte, muss er über einen Rückforderungsprozess das Geld einklagen.
Bitte beachten Sie hierzu auch die zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen.
Geschäftsstelle Pietsch & Team
Alte Weinsteige 40
70180 Stuttgart
