Geschäftsstelle Pietsch & Team
Die Bürgschaftsexperten
ERGO Bürgschaftsversicherung Beratung
Keine Sicherheitseinbehalte für Vertragserfüllungen & Gewährleistungen
Sofort 100% der Auftragssumme erhalten
Anzahlungen und Auftragsvergabe an Sie erfolgen reibungslos
Über unsere Bürgschaftsversicherung erhalten Sie einen Avalrahmen ( = Bürgschaftsrahmen).
Innerhalb Ihres Rahmens können Sie beliebige viele Bürgschaften in Anspruch nehmen.
Die Kosten für einen Avalrahmen liegen bei 0,75 – 1,4% jährlich.
Expertenberatung:
0711 / 93 55 12 16
Bürgschaften für Werkvertärge über Avalrahmen
(= Bürgschaftsrahmen)
Alle gängigen Bürgschaftsarten.
Vertragserfüllung Anzahlung | Bietung
Gewährleistung
Bürgschaft nach §650f BGB
Die Kosten für einen Avalrahmen liegen
bei jährlich 0,75 – 1,4%
der Avalrahmensumme
Unsere Branchen:
Komplettes Bauhaupt- Baunebengewerbe |
Maschinen- Anlagebau |
Garten- Landschaftsbau
Keine Privatbürgschaften
und
keine Bürgschaften für Dienstleistungs- und Kreditverträge.
Auftragsvergabe und Anzahlungen
können reibungslos und schnell an das versicherte Unternehmen erfolgen
Sicherheitseinbehalte werden abgelöst oder bereits im Vorfeld vermieden. Das Unternehmen erhält sofort 100% der Auftragssumme
Die Bürgschaft über eine Bürgschaftsversicherung wird nicht auf die Kreditlinie bei der Bank angerechnet
Bei einer Bürgschaftsversicherung, auch Kautionsversicherung
genannt, übernimmt ein Versicherer eine Bürgschaft für seinen
Versicherungsnehmer. Und haftet damit für die Erfüllung einer vertraglichen Verbindlichkeit
gegenüber dem Gläubiger des Versicherungsnehmers.
In der Regel stellt ein Versicherer einem Unternehmen einen
sogenannten Avalrahmen
(= Bürgschaftsrahmen) zur Verfügung. Innerhalb des
gewährten Rahmens kann das Unternehmen Bürgschaften für verschiedene Projekte
abrufen.
In der Regel geht es bei den benötigen Bürgschaften um Vertragserfüllungsbürgschaften, Anzahlungsbürgschaften sowie Gewährleistungsbürgschaften bzw. Mängelansprüchebürgschaften.
Insbesondere in der Baubranche sind Bürgschaften obligatorisch und bei der Erteilung und Durchführung von Aufträgen üblich. Das beauftragte Unternehmen sichert sich mit der Bürgschaft gegenüber seinem Auftraggeber ab.
Oftmals decken Unternehmen ihren Bürgschaftsbedarf über
klassische Bankbürgschaften. Dadurch verliert das Unternehmen jedoch an Liquidität, da eine Bankbürgschaft in voller Höhe auf die Unternehmens-Kreditlinie angerechnet wird.
Arbeitet das Unternehmen hingegen mit einer Bürgschaftsversicherung, bleibt die Kreditlinie unberührt und das Unternehmen liquide und wettbewerbsfähig.
Dabei ist die Bürgschaftsversicherung in der Regel günstiger als eine klassische Bankbürgschaft. Bereits ab 0,75% Beitragssatz können die versicherten Unternehmen die benötigten Bürgschaften erhalten.
ERGO bietet Bürgschaften ausschließlich für folgende Branchen an:
Bauhaupt- und Baunebengewerbe
Garten- und Landschaftsbau
Maschinen- und Anlagenbau
Unsere Bürgschaftsarten:
Anzahlungsbürgschaft / Vertragserfüllungsbürgschaft / Gewährleistungsbürgschaft /
Bietungsbürgschaft / Bauhandwerkversicherung nach §650f BGB
Bürgschaft
Beispiel:
Das Unternehmen muss bei seinem Auftraggeber eine Sicherheit in Form einer Bürgschaft über 250.000 Euro erbringen.
750.000 Euro
Liquiditätsreserve
1.000.000 Euro
Liquiditätsreserve
verfügbar zur Finanzierung
des operativen Geschäfts
verfügbar zur Finanzierung
des operativen Geschäfts
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Bürgschaft
Bankbürgschaft
Bürgschaft über Versicherer
Ein einleuchtendes Beispiel: Das Unternehmen möchte einen Auftrag für ein neues Bauprojekt erhalten. Dafür wird eine Bürgschaft in Höhe von 250.000 Euro verlangt. Diese würde den Kreditrahmen bei der Bank stark einschränken. Von insgesamt
1 Millionen Euro stünden nur noch 750.000 Euro an Liquidität zur Verfügung.
Mit einer Bürgschaftsversicherung wird der Kreditrahmen des Unternehmen nicht belastet. Bei der Bank stehen dadurch weiter 1 Millionen Euro an Liquidität zur Verfügung.
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Die Kosten einer Bürgschaftsversicherung liegen, je nach Bürgschaftsart, zwischen 0,75 und 2,25% Beitragssatz.
Grundsätzlich gibt es verschieden Formen der Abrechnung:
Untenstehend erfahren Sie alles Weitere zu den Tarifen der ERGO Bürgschaftsversicherung.
Vertragserfüllungen
Gewährleistungen
Vertragserfüllungen
Gewährleistungen
Anzahlungen
bis max. 30% des Gesamtrahmens
Vertragserfüllungen
Gewährleistungen
Anzahlungen
bis max. 100% des Gesamtrahmens
Beide Optionen haben Vor- und Nachteile und sind auf den individuellen Bürgschaftsbedarf des Unternehmens abzustimmen.
Rufen Sie uns gerne. Unsere Experten beraten Sie zuverlässig und kompetent: 0711 / 93 55 12 16
Im Tarif „Pauschal“ der ERGO Bürgschaftsversicherung wird zu Vertragsbeginn ein fester Jahresbeitrag vereinbart. Dieser wird, unabhängig von der Nutzung des Rahmens, jährlich vorschüssig fällig.
Beim Tarif „Individual“ der ERGO Bürgschaftsversicherung wird bei Vertragsbeginn erstmal kein Beitrag fällig. Sondern erst bei Abrufung einzelner Bürgschaften. Im Versicherungsvertrag wird ein fester Beitragssatz vereinbart, welcher pro Bürgschaft, jährlich fällig wird.
Bei dieser Variante der Bürgschaftsversicherung wird ab Vertragsbeginn ein fester Beitragssatz, auf den gesamten Rahmen, jährlich und vorschüssig fällig. Dieser liegt bei 0,75 – 1,4% der Avalrahmensumme. Die Höhe des Beitragssatzes richtet sich nach dem gewähltem Leistungspaket. Also welche Bürgschaftsarten benötigt werden sind.
Beispiel:
Ein Avalrahmen im Tarif „Pauschal“ mit 100.000€ Rahmenhöhe, für Vertragserfüllungs- und Gewährleistungsbürgschaften, hat einen Beitragssatz von 0,75%.
Die Bürgschaftsversicherung kostet somit jährlich 750€. Und dies unabhängig davon, wie viele Bürgschaften tatsächlich in Anspruch genommen werden.
Bei der Bürgschaftsversicherung Tarif „Individual“ wird zu Vertragsbeginn für den Kunden erstmal kein Beitrag fällig. Erst nach Abruf einer Bürgschaft wird diese einzeln abgerechnet und dem Kunden in Rechnung gestellt
Hierzu werden in einem Rahmenvertrag feste jährliche Beitragssätze vereinbart. Diese liegen, je nach Bürgschaftsart und Bonität des Unternehmens, zwischen 0,75 – 1,4%.
Bei Avalrahmen über 1.000.000€ wird somit nur der tatsächliche Bürgschaftsbedarf abgerechnet. Und dies zu sehr günstigen Beitragssätzen.
Die Kosten der abgerufenen Bürgschaften werden jährlich vorschüssig fällig. Nach Rückgabe der Bürgschaftsurkunde wird taggenau abgerechnet.
Aus den oben genannten Gründen ergeben sich beim Tarif „Individual“ oftmals Kostenvorteile gegenüber den anderen Formen der Bürgschaftsversicherung. Und bildet somit den günstigsten Zugang zu Bürgschaften bei ERGO.
ERGO – Bürge mit TOP Bonität
Sehr günstige Beitragssätze
Flexible Vertragsgestaltung
Schnelle und professionelle Bearbeitung aller Vorgänge
100% transparent – keine versteckten Kosten
Alle gängigen Bürgschaftsarten möglich
Persönlicher und fester Ansprechpartner für jeden Vertrag
Expertenberatung
Nein, ERGO bietet Bürgschaften ausschließlich für gewerbliche Kunden an.
Nein, bei ERGO sind ausschließlich Bürgschaften für Werkverträge möglich.
Ausschließlich für folgende Branchen:
In der Regel 2-3 Arbeitstage.
In einigen Fällen kann die Bearbeitung bis zu 7 Tagen in Anspruch nehmen.
Für die Antragsprüfung benötigen wir eine vollständig ausgefüllte Vordeklaration. Hier werden grundsätzliche Daten abgefragt wie z.B. Name des Unternehmens, Gründungsdatum, Jahresumsatz, Branche). Die Vordeklaration können Sie uns hier online übermitteln.
Erst ab 500.000 Euro Avalrahmenhöhe und Einzelbürgschaften ist zusätzlich ein Jahresabschluss (nicht älter als 18 Monate) notwendig. Für Avalrahamen und Einzelbürgschaften ab 1 Millionen Euro, benötigen wir zusätzlich eine aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) Ihres Unternehmens.
Nach Abschluss der Bürgschaftsversicherung und Einrichtung des Avalrahmen, können Sie jederzeit einzelne Bürgschaften/Avale abrufen. Am einfachsten über unser Online-Portal. Nach Beantragung einer Bürgschaft senden wir Ihnen die Bürgschaftsurkunde innerhalb weniger Werktage per Post zu. Auf Wunsch senden wir diese auch gerne direkt zum Gläubiger.
Bei Einzelbürgschaften, ohne die Einrichtung eines Avalrahmens, erfolgt die Beantragung der Bürgschaft per PDF Antrag. Diesen lassen wir Ihnen umgehend nach Vertragsabschluss zukommen. Wenige Tage nach Rücksendung des PDF Antrag, erhalten Sie die Bürgschaftsurkunde per Post.
Ja, der Abschluss einer Bürgschaftsversicherung ist bei ERGO auch für Existenzgründer möglich. Hierfür stellen wir Avalrahmen mit maximal 50.000€ Rahmenhöhe zur Verfügung.
Als Existenzgründer gilt jedes Unternehmen, welches in den letzten 24 Monaten gegründet wurde.
In der Regel zeichnen wir Verträge bis zu einem Creditreform Scoring von 300 Punkten.
Oftmals ist es auch bei mittlerer Bonität möglich eine Bürgschaftsversicherung abzuschließen. Sprechen Sie uns gerne an. Wir finden die richtige Lösung für Sie.
Gewöhnli
Im Regelfall sind keine Sicherheiten erforderlich. In Einzelfällen kann aus Bonitätsgründen die Stellung einer Sicherheit gefordert werden.
Diese erfolgt in Form einer Bankbürgschaft oder der Abtretung eines Sparguthaben.
Wir bieten ausschließlich folgende Bürgschaftsarten an:
Folgende Bürgschaften sich nicht möglich:
Damit Aufträge durchgeführt werden können, ist es oftmals notwendig, dass der Auftragsgeber dem Auftragnehmer eine Anzahlung leistet. Dies stellt für den Auftraggeber ein Risiko dar. Geht der Auftragnehmer beispielsweise insolvent, so verliert er seine Anzahlung unter Umständen vollständig.
Um dieses Risiko abzusichern, fordert er in der Regel eine Bürgschaft auf die Anzahlung.
Über unser Online-Portal können Sie jederzeit die aktuelle Auslastung des eingeräumten Avalrahmen einsehen. Die freie Bürgschaftssumme ist hier taggenau hinterlegt.
Ein Aval ist eine Bürgschaft. Eine Einzelbürgschaft innerhalb des eingeräumten Avalrahmen.
Antrag auf ein Aval (Bürgschaft). Dies kann über das Online-Portal oder einen Papierformular erfolgen.
Bei der Avalart handelt es sich um die Bürgschaftsart. Die gängigsten Avalarten sind die Vertragserfüllungsbürgschaft, Gewährleistungs- bürgschaft und die Anzahlungs-bürgschaft.
Der Avalrahmen wird häufig auch Bürgschaftsrahmen genannt. Der Avalrahmen wird dem Versicherungsnehmer vom Versicherer eingeräumt. Dabei ähnelt er einer Kreditlinie. Innerhalb des vereinbarten Rahmens kann der Versicherungsnehmer Avale/Bürgschaften abrufen.
Die Avalsumme ist der maximale Betrag für den sich der Bürge für ein einezlenen Aval/Bürgschaft gegenüber dem Gläubiger verpflichtet.
Der Avaltext ist Grundlage für die Haftung des Avalgebers gegenüber dem Gläubiger. Beschrieben werden das zu verbürgende Risiko, alle Beteiligten sowie die Avalsumme. Also der Höchstbetrag für welchen gehaftet wird. Außerdem wird das zugrunde liegende Recht genannt.
Bei öffentlichrechtlichen Auftraggebern und deren Bauprojekten gibt es in der Regel eine Ausschreibung. Baufirmen können ein Gebot mit festen Angebotskonditionen für den Auftrag abgeben. Der öffentlichrechtliche Auftraggeber verlangt im Anschluss eine Bürgschaft um sicherzustellen, dass sich der Bieter nach Erhalt des Zuschlags für den Auftrag an die angegebenen Angebotskonditionen hält.
Bei einer Bonitätsprüfung für eine Bürgschaft wird eine Bank oder ein Versicherer den Antragssteller immer möglichst umfassend überprüfen. Die rechtlichen und finanziellen Verhältnisse werden geprüft.
Dies kann durch eine Prüfung bei Wirtschaftsdiensten wie Schufa und Creditreform erfolgen oder durch die Offenlegung von Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen.
Ein Bürge verpflichtet sich für die Erfüllung der Verbindlichkeiten eines Dritten gegenüber dessen Gläubiger. Kommt der Dritte seiner Verpflichtung gegenüber dem Gläubiger nicht nach, muss der Bürge einspringen und die (meist finanzielle) Verpflichtung erfüllen.
Mit einer Bürgschaft verpflichtet sich der Bürge (meist Bank oder Versicherer) zur Erfüllung einer Verbindlichkeit seines Vertragspartners gegenüber einem Dritten.
Bürgschaft = Aval
Bei der Bürgschaftsversicherung, auch Kautionsversicherung genannt, stellt ein Versicherer einem Unternehmen einen sogenannten Avalrahmen (= Bürgschaftsrahmen) zur Verfügung. Innerhalb des gewährten Rahmens kann das Unternehmen Bürgschaften für
verschiedene Projekte abrufen.
Einheitliches Formular für Sicherheiten bei Bauvorhaben. Kommt meist bei öffentlichrechtlichen Auftraggebern zu Anwendung:
Standardisierte Texte zur Beschreibung von Avalen. Diese haben sich über die Jahre bewährt und regeln die Haftung in bekanntem Maße.
Gesamtlimit des Avalrahmens. Stellt die maximal verfügbare Avalsumme in Euro dar.
Fehlende Liquidität und die damit einhergehende Zahlungsunfähigkeit führt in vielen Fällen zur Insolvenz.
Die Jahresprämie ist der vereinbarte Betrag welchen der Versicherungsnehmer jährlich – für die Bereitstellung des Avalrahmens – an den Versicherer bezahlen muss.
Innerhalb der vertraglichen vereinbarten Gewährleistungsfrist kann der Auftraggeber (z.B. Bauherr) vom Auftragnehmer (z.B. Bauunternehmen) für möglicherweise auftretende Leistungsmängel einen sogenannten Sicherheitseinbehalt von maximal 5% der Rechnung einbehalten.
Dies bindet beim Auftragnehmer über einen langen Zeitraum finanzielle Mittel, welche er in der Regel für andere Projekte benötigt. Diesen geschäftsbehinderten Vorgang kann der Auftragnehmer umgehen, indem er einen Bürgen einsetzt. Der Bürge – meist eine Versicherung oder eine Bank – verpflichtet sich gegenüber dem Gläubiger (Auftraggeber) zur Erfüllung der Gewährleistung.
Es könnte beispielsweise nach einigen Jahren dazu kommen, dass ein Bauunternehmen insolvent geht. Somit müsste der Bürge der Zahlungsverpflichtung nachkommen.
Dies wird in einer Bürgschaftsurkunde geregelt. Mit aushändigen der Bürgschaftsurkunde und der damit gewährten Mängelansprüchebürgschaft wird der Auftraggeber zur Zahlung der vollen Auftragssumme verpflichtet. Dadurch bleibt der Auftragnehmer liquide und wettbewerbsfähig.
Das maximale Einzelstück nennt die Höhe in Euro, welche innerhalb eines Avalrahmens maximal pro Einzelaval (Einzelbürgschaft) abgerufen werden kann.
Im hier vorliegenden Zusammenhang ist unter “Obligo” die Haftung auf Verbindlichkeiten zu verstehen.
Bei Rückgabe der Bürgschaft erfolgt die Entlastung des Avalrahmens. Der Rahmen kann nun wieder für neue Avale genutzt werden.
Ein Vermögenswert welcher den Gläubiger gegen das Risikos eines Zahlungsausfall absichern soll.
In der Bürgschaftsversicherung erfolgt dies in der Regel durch eine Bankbürgschaft oder Abtretung eines Bankguthaben. Dabei wird die Höhe der Sicherheit individuell in der Versicherungspolice festgehalten.
Ein Sicherheitseinbehalt ist ein Einbehalt von einem Teil der Auftragssumme durch den Auftraggeber. Der Auftraggeber zahlt also nicht 100% an den Auftragnehmer aus. Sondern behält einen Teil der Rechnung ein. Dieser schützt sich mit dem Einbehalt beispielsweise durch eine Insolvenz des Auftraggebers.
Üblich ist ein Sicherheitseinbehalt von 10% für Vertragserfüllungen und 55 für Gewährleistungen.
Absicherung sämtlicher Verpflichtungen des Auftragnehmers (z.B. ausführendes Bauunternehmen) gegenüber dem Auftraggeber (z.B. Bauherr) aus dem geschlossenen Vertrag (Ausführung, Gewährleistungsansprüche, Überzahlungen, Schadensersatz usw.)
VOB ist die Abkürzung für “Vergabe und Vertragsverordnung”. Die VOB ist ein Regelwerk welches vom Deutschen Vergabe- und Verordnungsausschuss speziell für Bauleistungen erstellt wurde. Die VOB stellt somit kein Gesetzt dar.
Das Regelwerk ist in drei Teile untergliedert. VOB/A, VOB/B und VOB/C. Im Teil B VOB/B sind die AGBS allgemeinen Geschäftsbedingungen im Sinne des BGB Bürgerlichen Gesetzbuchs geregelt. Damit die VOB zur Anwendung kommt, muss dieses im Bauvertrag vereinbart werden.
Dier entscheidende Unterschied zwischen VOB und BGB liegt in der Dauer der Gewährleistungsfrist. Hier sind das BGB 5 Jahre und die VOB nur 4 Jahre vor.
In der Bürgschaftsversicherung stellt die Vordeklaration den Antrag/Anfrage dar. Hier werden maßgebliche Daten abgefragt und an den Versicherer übermittelt. Falsche Angaben stellen eine Obliegenheitsverletzung (Vertragsverletzung) dar und können im schlimmsten Fall zum Erlöschen des Versicherungsschutz und somit zum Erlöschen der der Bürgschaften führen.
“Zahlung auf erstes Anfordern” oder ” Zahlung auf erste Anforderung” ist eine Regelung in der Bürgschaftsurkunde. Diese stellt klar, dass der Bürge die Zahlung unmittelbar nach Aufforderung leisten muss. Wenn der Bürge der Ansicht ist, dass die Anforderung zu unrecht erfolgte, muss er über einen Rückforderungsprozess das Geld einklagen.
Bitte beachten Sie hierzu auch die zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen.
Geschäftsstelle Pietsch & Team
Alte Weinsteige 40
70180 Stuttgart
