Geschäftsstelle Pietsch & Team
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Für Gewerbekunden: Bürgschaftsberatung
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Mietkaution für den Gewerbemietvertrag
Die Mietkautionsversicherung für Gewerbe ist eine Alternative zur klassischen Barkaution im Gewerbemietvertrag.
Statt die Mietkaution in bar zu hinterlegen, stellt der Mieter dem Vermieter eine Bürgschaftsurkunde zur Verfügung. Dadurch bleibt die Liquidität des Unternehmens erhalten und der Vermieter erhält trotzdem eine Sicherheit für Ansprüche aus dem Mietverhältnis.
Die ERGO Mietkautionsversicherung eignet sich für gewerbliche Mieter, die ihre Mietkaution professionell absichern möchten, ohne Kapital langfristig zu binden.
Eine gewerbliche Mietkautionsversicherung erhalten Sie bei ERGO ab jährlich 4,6 % der Kautionssumme.
Die ERGO Mietkautionsversicherung ist eine Alternative zur klassischen Barkaution oder Bankbürgschaft. Ihr Unternehmen muss die Mietkaution nicht in bar hinterlegen und kann die Liquidität weiterhin für den Geschäftsbetrieb nutzen.
Die Beiträge zur gewerblichen Mietkautionsversicherung sind in der Regel als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar.
Bitte beachten Sie: Der Mindestbeitrag beträgt 150 € jährlich. Dieser ist vor allem bei kleineren Kautionssummen relevant.
Aktuell nicht möglich:
Existenzgründer jünger als 24 Monate, Gastronomie und Fitnessstudios.
So erhalten Sie ein Angebot:
Eine Berechnung über den Online-Rechner ist für die gewerbliche Mietkautionsversicherung derzeit nicht möglich.
Telefonische Anfrage:
0711 / 93 55 12 16
oder
Online-Anfrage-Formular
ERGO gewerbliche Mietkautionsversicherung anfragen
Die gewerbliche Mietkautionsversicherung ersetzt die klassische Barkaution im Gewerbemietvertrag.
Statt die Mietkaution Gewerbe in bar beim Vermieter zu hinterlegen, schließt der gewerbliche Mieter eine Mietkautionsversicherung ab. Der Vermieter erhält dafür eine Bürgschaftsurkunde als Sicherheit.
Kommt es zu berechtigten Ansprüchen aus dem Mietverhältnis, kann der Vermieter die Bürgschaft bis zur vereinbarten Kautionshöhe in Anspruch nehmen. Das kann zum Beispiel bei offenen Mietzahlungen, Schäden an der Mietsache oder nicht erfüllten vertraglichen Pflichten relevant sein.
Für den Mieter bedeutet das: Die Liquidität bleibt im Unternehmen und muss nicht als Barkaution gebunden werden.
Für den Vermieter bedeutet das: Er erhält eine Sicherheit, ohne ein Kautionskonto verwalten zu müssen.
1. Anfrage
2. Beratung & Angebot
3. Daten zum Mietvertrag
4. Bonität
Über unser Anfrageformular oder telefonisch stellen Sie eine Anfrage zur gewerblichen Mietkautionsversicherung.
Wir prüfen Ihre Angaben
und erstellen Ihnen ein unverbindliches Angebot.
Sie übermitteln uns die benötigten Daten zum Gewerbemietvertrag, zur Mietkaution und zum Vermieter.
ERGO prüft die Bonität Ihres Unternehmens über den Dienstleister Creditreform.
Wichtig: Durch die Anfrage erfolgt kein negativer Eintrag.
5. Bürgschaftsurkunde
6. ERGO als Bürge
7. Vertragslaufzeit
8. Kosten
Nach erfolgreicher Prüfung wird die Bürgschaftsurkunde erstellt und an Sie oder direkt an den Vermieter versendet.
ERGO übernimmt die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter.
Sie müssen die Mietkaution nicht in bar hinterlegen.
Die Mietkautionsversicherung kann flexibel beendet werden.
Voraussetzung ist die Rückgabe der Original-Bürgschaftsurkunde.
Bei ERGO erhalten Sie die gewerbliche Mietkautionsversicherung ab jährlich 4,6 % der Kautionssumme, mindestens 150 € pro Jahr.
Durch die gewerbliche Mietkautionsversicherung erhält der Vermieter eine Sicherheit für den Gewerbemietvertrag, während die Liquidität des Mieters im Unternehmen bleibt.
Die richtige Kautionsform ist wichtig, damit der Vermieter abgesichert ist und die Liquidität des Unternehmens möglichst erhalten bleibt.
Sicherheit für den Vermieter
Zur Absicherung finanzieller Ansprüche aus dem Gewerbemietvertrag verlangt der Vermieter häufig eine Barkaution, Bankbürgschaft oder Mietkautionsversicherung.
Barkaution bindet Liquidität
Eine Barkaution oder Bankbürgschaft kann finanzielle Mittel im Unternehmen binden und den finanziellen Spielraum einschränken.
Mietkautionsversicherung schont die Banklinie
Eine gewerbliche Mietkautionsversicherung wird in der Regel nicht auf die Kreditlinie bei der Bank angerechnet. Die Liquidität bleibt im Unternehmen.
ERGO als Bürge
Der Versicherer übernimmt die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter. Bei ERGO erhalten Sie die gewerbliche Mietkautionsversicherung ab jährlich 4,6 % der Kautionssumme.
Für eine persönliche Beratung zur Mietkautionsversicherung Gewerbe stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
Wir prüfen Ihre Anfrage, klären die Voraussetzungen und unterstützen Sie bei der passenden Lösung für Ihre gewerbliche Mietkaution.
Telefonische Beratung:
0711 / 93 55 12 16
Eine Mietkaution im Gewerbe dient dem Vermieter als Sicherheit für Ansprüche aus dem Gewerbemietvertrag.
Sie kann zum Beispiel relevant werden bei:
Die Mietkaution Gewerbe wird häufig als Barkaution, Bankbürgschaft oder Mietkautionsversicherung gestellt.
Bei einer Barkaution wird Kapital im Unternehmen gebunden. Eine Bankbürgschaft kann zusätzlich die Kreditlinie belasten. Eine gewerbliche Mietkautionsversicherung bietet hier eine Alternative: Der Versicherer übernimmt die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter, während die Liquidität im Unternehmen bleibt.
Bei ERGO erhalten Unternehmen die gewerbliche Mietkautionsversicherung ab jährlich 4,6 % der Kautionssumme.
Die gewerbliche Mietkautionsversicherung ist eine Alternative zur Barkaution oder Bankbürgschaft im Gewerbemietvertrag.
Kosten der Mietkautionsversicherung Gewerbe
Bei ERGO erhalten Unternehmen die Mietkautionsversicherung Gewerbe ab jährlich 4,6 % der Kautionssumme, mindestens 150 € pro Jahr.
Die gewerbliche Mietkautionsversicherung ist besonders sinnvoll, wenn Kapital nicht dauerhaft als Mietkaution Gewerbe gebunden werden soll.
Eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe ist eine Bürgschaft zur Absicherung der Mietkaution aus einem Gewerbemietvertrag.
Dabei übernimmt eine dritte Partei, zum Beispiel eine Versicherung oder Bank, die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter. Der Vermieter erhält dadurch eine Sicherheit, ohne dass der Mieter die Mietkaution vollständig in bar hinterlegen muss.
Bei der ERGO Mietkautionsversicherung Gewerbe übernimmt ERGO die Rolle des Bürgen. Der gewerbliche Mieter zahlt dafür einen jährlichen Beitrag und kann seine Liquidität im Unternehmen behalten.
Die Höhe der Mietkaution im Gewerbe ist gesetzlich nicht fest begrenzt. Anders als bei privaten Wohnraummietverträgen kann die Kautionshöhe im Gewerbemietvertrag frei zwischen Mieter und Vermieter vereinbart werden.
In der Praxis liegt die Mietkaution Gewerbe häufig bei etwa 3 Monatsmieten. Je nach Objekt, Branche, Bonität, Vertragslaufzeit und Risiko kann die Kaution aber auch höher oder niedriger ausfallen.
Entscheidend ist immer die konkrete Vereinbarung im Gewerbemietvertrag.
Bei der Mietkaution im Gewerbe kommt es darauf an, was im Gewerbemietvertrag vereinbart wurde.
In der Praxis wird die Kautionshöhe häufig auf Basis der Bruttomiete berechnet. Gemeint ist damit meist die monatliche Miete inklusive Nebenkosten bzw. Betriebskostenvorauszahlungen.
Teilweise wird die Mietkaution Gewerbe aber auch auf Basis der Nettokaltmiete vereinbart. Entscheidend ist daher immer die konkrete Formulierung im Gewerbemietvertrag.
Wichtig: Die Kautionshöhe sollte im Vertrag eindeutig geregelt sein, damit später keine Unklarheiten zwischen Mieter und Vermieter entstehen.
Für die Rückzahlung der Mietkaution im Gewerbe gibt es keine feste gesetzliche Frist.
Der Vermieter darf die Kaution nach Ende des Mietverhältnisses zunächst für eine angemessene Prüfungs- und Abrechnungszeit einbehalten. In dieser Zeit kann geprüft werden, ob noch offene Ansprüche bestehen, zum Beispiel aus Mietzahlungen, Nebenkosten, Schäden oder Rückbaupflichten.
In der Praxis kann eine Rückzahlung der Gewerbe-Mietkaution daher einige Monate dauern. Häufig wird ein Zeitraum von bis zu 6 Monaten als Orientierung genannt, je nach Einzelfall auch länger, wenn noch offene Forderungen oder Abrechnungen bestehen.
Bei einer Mietkautionsversicherung Gewerbe endet die Bürgschaft in der Regel erst, wenn die Original-Bürgschaftsurkunde zurückgegeben oder eine wirksame Enthaftung erklärt wurde.
Bei einer Bankbürgschaft für den Gewerbemietvertrag übernimmt die Bank die Bürgschaft für die vereinbarte Mietkaution gegenüber dem Vermieter.
Der Vermieter erhält dadurch eine Sicherheit. Für den Mieter kann die Bankbürgschaft jedoch nachteilig sein, weil sie häufig auf die Kreditlinie des Unternehmens angerechnet wird.
Dadurch kann der finanzielle Spielraum für Investitionen, Betriebsmittel oder andere Finanzierungen eingeschränkt werden.
Die Mietkautionsversicherung Gewerbe ist daher für viele Unternehmen eine interessante Alternative zur Bankbürgschaft, weil die Liquidität im Unternehmen bleibt und die Banklinie in der Regel nicht zusätzlich belastet wird.
Bei der steuerlichen Behandlung der Mietkaution im Gewerbe kommt es darauf an, ob es sich um eine Barkaution oder um Beiträge für eine Mietkautionsversicherung handelt.
Nicht bilanzierende Unternehmen
Eine gezahlte Barkaution kann je nach Gewinnermittlungsart als Betriebsausgabe berücksichtigt werden. Wird die Kaution später vom Vermieter zurückgezahlt, ist die Rückzahlung entsprechend wieder als Einnahme zu erfassen.
Bilanzierende Unternehmen
Bei bilanzierenden Unternehmen wird eine Barkaution in der Regel nicht sofort als Aufwand abgesetzt. Sie wird als Forderung bzw. sonstiger Vermögensgegenstand in der Bilanz aktiviert.
Ein Vorteil der Mietkautionsversicherung Gewerbe ist, dass die laufenden Beiträge in der Regel als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar sind.
Gleichzeitig bleibt die Liquidität im Unternehmen, weil keine hohe Barkaution hinterlegt werden muss.
Dadurch kann die Mietkautionsversicherung gegenüber einer Barkaution oder Bankbürgschaft sowohl steuerlich als auch liquiditätsseitig interessant sein.
Mietkautionsversicherung, Mietkautionsbürgschaft und Barkaution im Vergleich:
| Kautionsform / Eigenschaft | Mietkautionsversicherung | Mietkautionsbürgschaft / Bankbürgschaft | Barkaution |
|---|---|---|---|
| Zahlung | jährlicher Versicherungsbeitrag | meist jährliche Aval-/Bürgschaftsgebühr | vollständige Kaution wird hinterlegt |
| Kosten | laufende Beiträge während der Vertragslaufzeit | laufende Kosten je nach Bank, Bonität und Bürgschaftshöhe | keine laufenden Beiträge, aber Kapitalbindung |
| Liquidität | Liquidität bleibt im Unternehmen | keine Barkaution nötig, Banklinie kann aber belastet werden | Liquidität wird gebunden, da der Betrag hinterlegt wird |
| Haftung / Sicherheit | Versicherung bürgt gegenüber dem Vermieter | Bank oder Versicherer bürgt gegenüber dem Vermieter | Vermieter hält die Kaution direkt als Sicherheit |
| Flexibilität | flexibel, da keine hohe Einmalzahlung erforderlich ist | flexibel bei der Kautionsstellung, aber abhängig von Banklinie und Prüfung | weniger flexibel, da die Kaution vollständig gezahlt werden muss |
| Vorteile | schont Liquidität und in der Regel die Banklinie | keine Barkaution erforderlich | keine laufenden Beiträge |
| Nachteile | laufende Beiträge während des Mietverhältnisses | kann die Kreditlinie belasten und Sicherheiten erfordern | Kapital steht dem Unternehmen nicht für andere Zwecke zur Verfügung |
Eine Mietkautionsversicherung Gewerbe bietet Unternehmen vor allem den Vorteil, dass keine hohe Barkaution hinterlegt werden muss.
Die Liquidität bleibt im Unternehmen und kann weiterhin für Betriebsmittel, Waren, Personal, Investitionen oder laufende Kosten genutzt werden.
Gleichzeitig erhält der Vermieter eine Bürgschaft als Sicherheit für Ansprüche aus dem Gewerbemietvertrag.
Die wichtigsten Vorteile:
Gerade bei höheren Kautionssummen kann die gewerbliche Mietkautionsversicherung eine sinnvolle Alternative zur Barkaution oder Bankbürgschaft sein.
Die Mietkaution im Gewerbe wird häufig auf Basis der vereinbarten Monatsmiete berechnet.
In vielen Gewerbemietverträgen werden zum Beispiel 3 Monatsmieten als Kaution vereinbart. Je nach Objekt, Branche, Bonität und Vertragsgestaltung kann die Kaution aber auch höher oder niedriger ausfallen.
Beispiel:
Bei einer Mietkautionsversicherung wird auf diese Kautionssumme ein jährlicher Beitrag berechnet. Bei ERGO erhalten Unternehmen die gewerbliche Mietkautionsversicherung ab jährlich 4,6 % der Kautionssumme, mindestens 150 € pro Jahr.
Die Mietkautionsversicherung Gewerbe eignet sich für Unternehmen, Selbstständige und Gewerbetreibende, die für einen Gewerbemietvertrag eine Kaution stellen müssen.
Besonders sinnvoll ist sie, wenn die Mietkaution nicht als Barkaution gebunden werden soll und der Vermieter eine Bürgschaft als Sicherheit akzeptiert.
Geeignet ist die gewerbliche Mietkautionsversicherung zum Beispiel für:
Aktuell nicht möglich sind bei ERGO: Existenzgründer jünger als 24 Monate, Gastronomie und Fitnessstudios.
Die passende Kautionsform hängt vom Gewerbemietvertrag, der Kautionshöhe, der Liquidität des Unternehmens und den Anforderungen des Vermieters ab.
Die Mietkautionsversicherung Gewerbe ist eine flexible Alternative zur Barkaution oder Bankbürgschaft. Sie verhindert, dass eine hohe Mietkaution dauerhaft als Bargeld gebunden wird, und kann helfen, die Liquidität des Unternehmens zu erhalten.
Gleichzeitig erhält der Vermieter eine Bürgschaft als Sicherheit für Ansprüche aus dem Mietverhältnis.
Besonders interessant ist die gewerbliche Mietkautionsversicherung für Unternehmen, die ihre finanziellen Mittel lieber im Betrieb einsetzen möchten, statt sie als Barkaution zu hinterlegen.
Entdecken Sie weitere Bürgschaftsarten der ERGO im Überblick:
Gewährleistungsbürgschaft Mängelansprüchebürgschaft
Eine Mietkautionsversicherung ist eine Alternative zur klassischen Barkaution.
Statt die Mietkaution in bar beim Vermieter zu hinterlegen, erhält der Vermieter eine Bürgschaftsurkunde als Sicherheit. Der Mieter zahlt dafür einen jährlichen Versicherungsbeitrag.
Bei der Mietkautionsversicherung Gewerbe wird die Kaution aus einem Gewerbemietvertrag abgesichert. So bleibt die Liquidität im Unternehmen, während der Vermieter weiterhin eine Sicherheit für Ansprüche aus dem Mietverhältnis erhält.
Die Mietkautionsversicherung zahlt berechtigte Forderungen des Vermieters bis zur Höhe der vereinbarten Kaution.
Dazu können zum Beispiel gehören:
Wichtig: Die Mietkautionsversicherung ersetzt nicht die Verpflichtungen des Mieters. Wenn der Versicherer an den Vermieter zahlt, kann er den ausgezahlten Betrag anschließend vom Mieter zurückfordern.
Nein, das ist in der Regel nicht möglich.
Eine Mietkautionsversicherung ist immer an ein konkretes Mietverhältnis und eine bestimmte Kautionsvereinbarung gebunden.
Endet der Gewerbemietvertrag, endet auch die zugehörige Mietkautionsversicherung, sobald die Bürgschaftsurkunde zurückgegeben oder eine Enthaftung erklärt wurde.
Für ein neues Mietverhältnis muss daher eine neue Mietkautionsversicherung beantragt werden.
Die Kosten der Mietkautionsversicherung Gewerbe richten sich nach der Höhe der vereinbarten Kaution.
Bei ERGO erhalten Unternehmen die gewerbliche Mietkautionsversicherung ab jährlich 4,6 % der Kautionssumme. Der Mindestbeitrag beträgt 150 € pro Jahr.
Die genaue Beitragshöhe hängt von der Kautionssumme, dem Unternehmen und der Prüfung der Anfrage ab.
Das hängt vom Einzelfall ab.
Eine Barkaution hat den Vorteil, dass keine laufenden Beiträge entstehen. Dafür wird aber Kapital im Unternehmen gebunden.
Eine Mietkautionsversicherung Gewerbe schont die Liquidität, weil keine hohe Barkaution hinterlegt werden muss. Der Mieter zahlt stattdessen einen jährlichen Beitrag und der Vermieter erhält eine Bürgschaft als Sicherheit.
Für viele Unternehmen ist die Mietkautionsversicherung deshalb besonders interessant, wenn Liquidität im Betrieb bleiben soll.
In der Regel wird eine Mietkautionsversicherung Gewerbe nicht auf die Kreditlinie bei der Bank angerechnet.
Das ist ein wichtiger Vorteil gegenüber einer Bankbürgschaft. Die Banklinie bleibt dadurch für andere Finanzierungen, Betriebsmittel oder Investitionen verfügbar.
In der Regel wird eine Mietkautionsversicherung Gewerbe nicht auf die Kreditlinie bei der Bank angerechnet.
Das ist ein wichtiger Vorteil gegenüber einer Bankbürgschaft. Die Banklinie bleibt dadurch für andere Finanzierungen, Betriebsmittel oder Investitionen verfügbar.
Bei ERGO ist eine gewerbliche Mietkautionsversicherung aktuell für Existenzgründer jünger als 24 Monate nicht möglich.
Unternehmen sollten daher mindestens 24 Monate bestehen, damit eine Anfrage geprüft werden kann.
Aktuell ist die ERGO Mietkautionsversicherung Gewerbe nicht möglich für:
Für andere gewerbliche Mietobjekte kann eine Anfrage individuell geprüft werden.
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