Geschäftsstelle Pietsch & Team
Die Bürgschaftsexperten
ERGO Bürgschaftsversicherung Beratung
Auch Mängelansprüchebürgschaft genannt
Über eine Versicherung stellen wir Unternehmen & Selbstständigen einen
Avalrahmen (= Bürgschaftsrahmen) zur Verfügung
Innerhalb des Rahmens können Sie die benötigten Gewährleistungsbürgschaften für
Werkverträge abrufen.
Rahmenhöhe bis 1 Mio. €
Für die Versicherung wird lediglich ein jährlicher Beitrag von 0,75 %
der Avalrahmen-Summe erhoben. Egal wie viele Bürgschaften Sie nutzen.
Rahmenhöhe ab 1 Mio. €
Bei Avalrahmen ab 1 Mio. Rahmenhöhe erhalten Sie eine taggenaue Abrechnung
der Gewährleistungsbürgschaften – ohne festen Jahresbeitrag.
Zu vertraglich vereinbarten Beitragssätzen. Diese liegen, je nach Bonität, bei 0,5 – 0,75 %.
Beratung & Anfrage telefonisch
0711 / 93 55 12 16
oder
Online-Anfrage
Über unseren Online-Rechner
Telefonisch oder
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Online-Rechner
stellen Sie eine Anfrage für einen Avalrahmen.
Sie können die gewünschte Bürgschaftsart Gewährleistung und die benötigte Rahmenhöhe auswählen.
ERGO bietet Avalrahmen und Gewährleistungs-bürgschaften in unbegrenzter Höhe
an.
Die Kosten für eine einen Avalrahmen liegen
bei jährlich 0,75 %
der Avalrahmensumme.
Nach positiver
Bonitätsprüfung erhalten Sie eine Angebotspolice zur Unterschrift.
Nach Einreichung der Angebotspolice wird der Vertrag aktiv und Sie bekommen Zugang zu unserem
Online-Bürgschafts-Portal.
Dort können Sie die Gewährleistungs-bürgschaften einfach und schnell abrufen.
Die Bürgschafts-Urkunden versenden wir per Post.
Keine zusätzlichen Kosten:
In dem vertraglich vereinbarten Beitragssatz sind alle Kosten enthalten.
Absicherung der Gewährleistungsansprüche des Auftragsgebers nach Leistungserbringung.
5 % Sicherheitseinbehalt kann abgelöst oder bereits im Vorfeld vermieden werden.
Sie erhalten sofort
100 % der Rechnungssumme.
Ausschließlich Bürgschaften für Werkverträge möglich.
Die Gewährleistungsbürgschaft, auch Mängelansprüchebürgschaft genannt, dient dem Auftraggeber (z. B. dem Bauherrn) zur Absicherung seiner Gewährleistungsansprüche gegenüber dem Auftragnehmer (z. B. dem ausführenden Bauunternehmen).
Die Gewährleistungsbürgschaft wird dem Auftragnehmer durch eine Bank oder einen Versicherer zur Verfügung gestellt – bei der Bank über eine klassische Bankbürgschaft. Bei einem Versicherer über die Bürgschaftsversicherung, auch Kautionsversicherung genannt. Somit stellt die Versicherung oder Bank den Bürgen dar und der Auftragnehmer den Schuldner. Der Auftraggeber bildet die dritte Vertragspartei – den Gläubiger. Hieraus ergibt sich ein Dreiecksverhältnis:
Der Versicherer gewährt dabei innerhalb des Bürgschaftsvertrags einen sogenannten Avalrahmen, über welchen Gewährleistungsbürgschaften für verschiedene Projekte abgerufen werden können. Alternativ kann der Versicherer die Bürgschaft auch ohne Avalrahmen darstellen. Also als reine Einzelbürgschaft.
Die Rechtsgrundlage der Gewährleistungsbürgschaft findet sich im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) und in der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB).
AGB-Klauseln, die die Gewährleistungsbürgschaft betreffen und den Auftragnehmer unangemessen benachteiligen oder den -geber übermäßig sichern, sind unwirksam. Zu diesen Einschränkungen gehören beispielsweise Klauseln, die eine Bürgschaft auf erstes Anfordern oder eine übermäßig hohe Absicherung der Gewährleistungsansprüche vorsehen.
Obwohl Gewährleistungsbürgschaften und Garantien häufig miteinander verwechselt werden, gibt es wesentliche Unterschiede.
Eine Gewährleistungsbürgschaft dient vor allem der Absicherung von Mängelansprüchen innerhalb der festgelegten Gewährleistungsfrist, während eine Garantie häufig zusätzliche, weitergehende Leistungen umfasst. Dementsprechend sind die beiden Absicherungsformen auch mit unterschiedlichen rechtlichen Konsequenzen verknüpft.
Die Gewährleistungsbürgschaft hat drei ausschlaggebende Vorteile gegenüber der Garantie:
Es ist wichtig, den Unterschied zu verstehen, um die richtige Absicherung für das jeweilige Projekt oder den Vertrag zu wählen, und sich als Auftragnehmer keinen zusätzlichen Risiken auszusetzen.
Innerhalb der vertraglichen vereinbarten Gewährleistungsfrist kann der Auftraggeber (z.B. der Bauherr) vom Auftragnehmer (z.B. Bauunternehmen), für möglicherweise auftretende Leistungsmängel, einen sogenannten Sicherheitseinbehalt von bis zu 5 % der Rechnung einbehalten.
Bei einer Gewährleistungsfrist nach VOB bleiben somit 5 % der Auftragsrechnung für 4 Jahre geblockt und werden nicht an den Auftragnehmer ausbezahlt. Durch den Sicherheitseinbehalt werden betroffene Unternehmen oftmals in beträchtliche Liquiditätsprobleme gebracht. Aber woran liegt das genau?
Diesen geschäftsbehindernden Vorgang kann der Auftragnehmer umgehen, indem er einen Bürgen einsetzt. Der Bürge, meist eine Versicherung oder eine Bank, verpflichtet sich gegenüber dem Gläubiger (Auftraggeber) zur Erfüllung der Gewährleistung.
Es könnte beispielsweise nach einigen Jahren dazu kommen, dass ein Bauunternehmen insolvent geht. Somit müsste der Bürge der Zahlungsverpflichtung aus der Gewährleistung nachkommen.
Dies wird in einer Bürgschafts-Urkunde zwischen den beteiligten Parteien geregelt. Mit Aushändigen der Bürgschafts-Urkunde und der damit gewährten Gewährleistungsbürgschaft wird der Auftraggeber zur Zahlung der vollen Auftragssumme verpflichtet. Dadurch bleibt der Auftragnehmer liquide und wettbewerbsfähig für andere Aufträge.
Wer als Auftragnehmer auf eine Gewährleistungsbürgschaft verzichtet, riskiert nicht nur wirtschaftliche Nachteile, sondern auch einen erheblichen Wettbewerbsnachteil im Projektgeschäft.
Durch eine Gewährleistungsbürgschaft ergeben sich zahlreiche Vorteile:
Viele Auftraggeber verlangen heutzutage eine Gewährleistungsbürgschaft. Mit einer entsprechenden Versicherung erfüllen Sie diese Anforderung und verbessern Ihre Wettbewerbsposition deutlich.
Auftraggeber bleiben demnach liquide, vertrauenswürdig und flexibel, während die Auftragnehmer verlässlich abgesichert sind. Genau die Eigenschaften, die heute über Aufträge und langfristigen Erfolg entscheiden.
Gewährleistungsbürgschaften werden von Bauunternehmen, Handwerksbetrieben, Bauträgern und Generalunternehmern, Unternehmen des Maschinen- und Anlagenbaus sowie Unternehmen im Garten- und Landschaftsbau genutzt.
Die Gewährleistungsbürgschaft wird in großen Teilen des Bauhaupt- und Baunebengewerbe benötigt und ist fester Bestandteil im täglichen Geschäft dieser Unternehmen.
Viele Betriebe in der Baubranche sind auf Gewährleistungsbürgschaften angewiesen, um Sicherheitseinbehalte abzulösen und damit liquide zu bleiben. Auch wird die Gewährleistungsbürgschaft von einigen Auftragnehmern verpflichtend gefordert, wenn es darum geht, einen Auftrag zu vergeben.
Die Höhe der Gewährleistungsbürgschaft beträgt maximal 5 % des Auftragswerts. Dabei bezieht sich die Höhe der Gewährleistungsbürgschaft auf den Sicherheitseinbehalt für Gewährleistungsansprüche. Da dieser auf 5 % der Auftragssumme begrenzt ist, stellt dies auch die maximale Höhe für eine Gewährleistungsbürgschaft dar.
Die Gewährleistungsbürgschaft Höhe wird somit im BGB und in der VOB indirekt geregelt.
Die Kosten einer Gewährleistungsbürgschaft variieren je nach Art der Absicherung. Auftragnehmer haben darüber hinaus die Wahl zwischen einem Avalrahmen für mehrere Projekte oder einer Einzelbürgschaft für einen konkreten Auftrag. Beide Modelle bringen unterschiedliche Konditionen mit sich.
Die Kosten für eine Gewährleistungsbürgschaft liegen bei durchschnittlich 1 % der Bürgschaftssumme
Es muss stets zwischen den Kosten für eine entsprechende Bürgschaftsversicherung und denen einer Bankbürgschaft differenziert werden.
| Bürgschaftsversicherung | Bankbürgschaft | |
|---|---|---|
| Kosten-/ Beitragssätze | 0,75 – 2 %/td> | Bis zu 5 % |
Die klassische Bankbürgschaft ist meist deutlich teurer. Die Beitragssätze unterscheiden sich je nach Bonität und der gewählten Bank. Daher greifen immer mehr Unternehmen auf die Bürgschaftsversicherung bzw. Kautionsversicherung zurück.
Bei ERGO erhält das versicherte Unternehmen einen Avalrahmen (= Bürgschaftsrahmen) für Gewährleistungsbürgschaften unter 1 Million bereits für 0,75 % der Rahmensumme.
Bei Avalrahmen über 1 Million Rahmenhöhe sinken die Kostensätze nochmals und es erfolgt eine taggenaue Abrechnung der Gewährleistungsbürgschaft Kosten.
Neben den geringeren Gewährleistungsbürgschaft Kosten bietet die Bürgschaftsversicherung weitere Vorteile gegenüber der klassischen Bankbürgschaft, wie eine Nichtbelastung der Kreditlinie.
Berechnen Sie hier Ihren individuellen Beitrag zur Gewährleistungsbürgschaft mit unserer ERGO Kautionsversicherung Avalrahmenanfrage.
Eine Gewährleistungsbürgschaft Versicherung hat das gleiche Prinzip wie eine Bürgschafts- oder Kautionsversicherung. Der Versicherer stellt dem Auftragnehmer einen Avalrahmen
(= Bürgschaftsrahmen) zur Verfügung. Innerhalb dieses Avalrahmen kann der Auftragnehmer mehrere Avale (= Bürgschaften) in Anspruch nehmen. Der Versicherer wird zum Bürgen. Falls Sie bis hierhin Fragen haben, schauen Sie sich gerne unser Bürgschaftsversicherung Erklärvideo an.
Alternativ kann die Versicherung die Bürgschaft auch über eine Einzel-Gewährleistungsbürgschaft ausstellen. Ohne, dass dem versicherten Unternehmen dabei ein fester Bürgschaftsrahmen eingerichtet wird.
Der Versicherer erhält für die Bereitstellung der Gewährleistungsbürgschaft eine Versicherungsprämie. Diese berechnet sich prozentual entweder nach der Bürgschaftssumme oder dem gewährten Bürgschaftsrahmen der Versicherung. Alle Informationen zur ERGO Bürgschaftsversicherung und der Gewährleistungsbürgschaft Versicherung der ERGO finden Sie zusammengefasst unter der ERGO Kautionsversicherung.
Öffentlich-rechtliche Ausschreibung der Stadt München: Bau einer Sporthalle
Ablauf:
Ein Konzern schreibt ein Projekt aus: Bau einer Produktionsmaschine
Ablauf:
In der Regel werden keine Sicherheiten für eine Gewährleistungsbürgschaft benötigt. In einigen Fällen kann allerdings eine Sicherheit erforderlich sein. Dies wird dann meist mit einem Bankguthaben abgesichert.
Grundsätzlich bietet ERGO drei Möglichkeiten für Muster von Gewährleistungsbürgschaften:
Standard Formular bei öffentlich-rechtlichen Auftraggebern.
Individuelle Bürgschaftstexte und vorhandene Gewährleistungsbürgschaft Muster von Kunden können verwendet werden.
Von ERGO standardmäßig verwendete Gewährleistungsbürgschaft Muster:
Download von ERGO Gewährleistungsbürgschaft Mustern:
Die Gewährleistungsbürgschaft VOB, auch Mängelgewährleistungsbürgschaft VOB genannt, dient dem Auftraggeber zur Sicherstellung etwaiger Mängelansprüche gegenüber dem Auftragnehmer.
Die VOB ist ein Regelwerk, welches vom Deutschen Vergabe- und Verordnungsausschuss speziell für Bauleistungen erstellt wurde. Die VOB stellt somit kein Gesetz dar. VOB ist die Abkürzung für „Vergabe- und Vertragsverordnung”.
Das Regelwerk ist in drei Teile untergliedert: VOB/A, VOB/B und VOB/C. Im Teil B VOB/B sind die AGBs im Sinne des BGB Bürgerlichen Gesetzbuchs geregelt. Auch ist die Vergabe von Aufträgen geregelt und die Gewährleistungsbürgschaft VOB.
Damit die Gewährleistungsbürgschaft VOB bzw. Mängelgewährleistungsbürgschaft VOB zur Anwendung kommt, muss dies im Bauvertrag vereinbart werden.
Der wichtigste Unterschied zwischen dem BGB und der VOB liegt in der Dauer der Gewährleistungszeit und damit auch der Dauer der Gewährleistungsbürgschaft VOB.
Die Laufzeit einer Gewährleistungsbürgschaft ist klar definiert und orientiert sich an den gesetzlich festgelegten Gewährleistungsfristen, die für Bauprojekte in Deutschland gelten.
Mit einer Gewährleistungsbürgschaft sichern Sie sich gegen eventuelle Mängelansprüche ab und profitieren von einer flexiblen Handhabung der Verjährungsfristen. In verschiedenen Ländern, wie etwa Österreich, der Schweiz oder Frankreich, gibt es jedoch auch unterschiedliche Regelungen und Anforderungen für Gewährleistungsbürgschaften.
Beachten Sie hierbei: Diese internationalen Unterschiede können für Unternehmen, die grenzüberschreitend tätig sind, von Bedeutung sein, da sie sicherstellen müssen, dass ihre Bürgschaften auch im Ausland den rechtlichen Anforderungen entsprechen. Es empfiehlt sich, stets die jeweiligen nationalen Vorschriften zu beachten, um bei internationalen Projekten keine rechtlichen Risiken einzugehen.
Gewährleistungsbürgschaft auf erstes Anfordern bedeutet, dass der Bürge auch in Anspruch genommen werden kann, wenn kein nachgewiesener Sicherungsfall vorliegt.
Der Bürge muss ohne Nachweis eines Sicherungsfalls in Vorleistung gehen und hat erst über einen Rückforderungsprozess die Möglichkeit, seine Zahlung zurückzuerhalten. Damit stellt die Gewährleistungsbürgschaft auf erstes Anfordern ein hohes und unbeliebtes Risiko für Versicherer und Banken dar und wird entsprechend selten angeboten oder nur auf Nachfrage gewährt.
Vor einigen Jahren hat der BGH zudem festgestellt, dass eine Vertragsklausel „Gewährleistungsbürgschaft auf erstes Anfordern“ unwirksam ist und eine unangemessene Benachteiligung darstellt.
In den meisten Fällen wird die Höhe der Gewährleistungsbürgschaft vom Brutto berechnet.
Wird die Rechnung nur in Netto ausgewiesen, erfolgt auch die Gewährleistungsbürgschaft lediglich in der Nettohöhe. Auch wenn der Versicherungsnehmer explizit wünscht, ist es möglich die Gewährleistungsbürgschaft nur über den Nettobetrag auszustellen. Dies kommt in der Praxis allerdings äußerst selten vor.
Üblich ist die Gewährleistungsbürgschaft über 5 % des Bruttobetrags der Auftragsrechnung.
Die Gewährleistungsbürgschaft ist für Bauträger und Handwerker ein existenzieller Bestandteil und ständiger Begleiter in der Arbeit mit ihren Kunden. Durch die Gewährleistungsbürgschaft können Bauträger und Handwerker Sicherheitseinbehalte von Auftragsrechnungen vermeiden und ablösen. Die Bau- und Handwerksbetriebe bleiben somit liquide und können die freiwerdenden Mittel für weitere Projekte nutzen.
Bei ERGO gibt es spezielle Tarife für Gewährleistungsbürgschaft Bauträger und Gewährleistungsbürgschaft Handwerker. Bereits für 0,75 % Kosten der Bürgschaftssumme erhalten Bauträger und Handwerker einer Gewährleistungsbürgschaft für ihre Bauprojekte. Erfahren Sie hierzu alles über die Bauhandwerkersicherung § 650f BGB und die dazugehörige Bürgschaft.
Mängelansprüchebürgschaft ist ein Synonym für Gewährleistungsbürgschaft. Auch bei der Mängelansprüchebürgschaft geht es darum, die Gewährleistungsansprüche des Auftraggebers, während des Zeitraums der Gewährleistung, durch eine Bürgschaft abzusichern. Somit entspricht die Mängelansprüchebürgschaft inhaltlich 1:1 der Gewährleistungsbürgschaft.
Während beide Bürgschaften den Inhalt einer Gewährleistungsbürgschaft umfassen, vereint die Vertragserfüllungsbürgschaft weitere Aspekte.
Die Vertragserfüllungsbürgschaft ist also eine umfassendere Absicherung, während die Gewährleistungsbürgschaft speziell und ausschließlich für Mängelansprüche nach Fertigstellung dient.
Die Kosten für die Gewährleistungsbürgschaft werden vom Auftragnehmer getragen, also dem Unternehmen, das die Bürgschaft für den Auftraggeber bereitstellt.
Unbefristete Gewährleistungsbürgschaften schützen den Auftraggeber auch nach Ablauf der Gewährleistungsfrist gegen Mängelansprüche.
Sie werden häufig in Projekten genutzt, bei denen unvorhersehbare Mängelansprüche auftreten können. Als Auftragnehmer müssen ebenfalls Faktoren wie die Kosten oder verbundene Risiken bedacht werden.
Eine unbefristete Gewährleistungsbürgschaft bleibt so lange gültig, bis es zum ordnungsgemäßen Rücktritt kommt oder die Ansprüche vollständig abgewickelt sind. Die Bürgschaft bleibt also auch nach der regulären Gewährleistungsfrist aktiv und der Bürge, in der Regel eine Versicherung, haftet weiterhin bis zur
Die unbefristete Bürgschaftsurkunde kann nach Ablauf der regulären Gewährleistungsfrist durch Kontaktaufnahme des Auftragnehmers vom Auftraggeber zurückgefordert werden. Sobald die Urkunde wieder bei der Versicherung eingegangen ist, wird die Summe wieder ausgebucht und für neue Aufträge freigegeben werden.
Unternehmen, die über deutsche Grenzen hinaus tätig sind, sollten die nationalen Vorschriften und Praktiken der jeweiligen Länder bezüglich Gewährleistungsbürgschaften beachten, insbesondere bei internationalen Lieferverträgen oder Bauprojekten.
| Gesetzesgrundlage | Gewährleistungsfrist | |||||
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| Deutschland |
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| Österreich |
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| Schweiz | OR (Obligationenrecht) | 5 Jahre | ||||
| Frankreich |
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Die Dauer der Gewährleistungsbürgschaft für Bauwerke (nach Abnahme) orientiert sich an der gesetzlich festgelegten Gewährleistungsfrist und kann je nach Land unterschiedlich ausfallen. Alle Länder haben für bewegliche Sachen eine Gewährleistungsfrist von 2 Jahren.
Wenn eine Bürgschaftsurkunde verloren geht, ist in der Regel eine Enthaftungserklärung durch den Auftraggeber erforderlich. Eine solche Erklärung bestätigt, dass die Bürgschaft nicht mehr genutzt wird und beendet das Bürgschaftsverhältnis. Anschließend kann eine neue Bürgschaft veranlasst werden.
Bei einigen Versicherern oder Banken ist eine Beantragung einer Ersatzurkunde möglich, ohne das bestehende Bürgschaftsverhältnis zu beenden.
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70180 Stuttgart
